中国人的保险意识差吗？

中国人储蓄意识很强，讲究未雨绸缪，风险保障意识并不差。毕竟现在大家都在存钱、买房，不就是为了更好的应对未来的风险吗？

但是在中国买保险的人确实不多，中国保险行业发展总共才几十年，国外已经有几百年历史了，相对于国外来说保险意识还是有点差别的。那么中国人为什么不愿意买保险呢？有了社保还需要买保险吗？今天就跟大家好好唠一唠，赶时间的朋友可以看看这篇文章

买社保有哪些好处？社保好还是商业保险好？社保和商业保险的区别？weixin.qq.275.com

本文重点：

·为什么中国人不愿意买保险？

·我们应该选择哪些保险？

·怎么买保险才不会被坑？

一、为什么中国人不愿意买保险？

中国人为什么不愿意买保险，其实还是被忽悠怕了，主要有以下两个原因：

1.销售套路多

在保险行业发展初期，监管力度和保险体系不完善，代理人素质和专业知识不够，对很多产品解读错误，有些会为了赚取佣金，夸大保险收益、诱导带病投保等，忽悠亲朋好友购买鸡肋的保险产品，又哄又骗+死缠烂打的招数，消磨了消费者的耐心，最后花了一大笔钱，理赔到的金额很少，甚至是得不到理赔。

2.理赔纠纷多

保险理赔也是有一定的条件的，常见的拒赔理由有3个：

·未如实告知：买保险时刻意隐瞒自己的身体状况和既往症，保险公司是可以拒赔的；

·等待期出险：在等待期内确诊疾病或者发生意外是无法获得理赔的，等待期一般是三个月或者半年；

·未达到理赔条件：很多病症都需要达到一定条件才可以理赔，比如需要持续180天或者达到某种程度，具体还是要看条款。

保险拒赔就是骗人了吗？当然不是，理赔是需要符合合同条件的，保险公司不是慈善机构，主要目的还是为了盈利，会设置一定的理赔条件和投保门槛，买保险前一定要看清楚。

其实这都是以前保险市场恶性竞争留下的刻板印象，目前市面上优秀的良心产品还是有很多的，理赔成功的患者也不在少数。而且银保监会监管严格，即使保险公司破产了，保单会由新负责的保险公司接管，保单受到同等的保障。

再加上互联网时代信息公开透明，保险产品坑不坑一查就知道了，市场上的保险产品都可以自主选择，良好的竞争环境再加上银保监会的严格监管，中国保险市场的进步还是肉眼可见的。

保险意识差，往往是对保险缺乏了解，接下来，我给大家科普一下常见的四大险种。

二、我们应该选择哪些保险？

一般来说，我们除了社保之外，我们还需要购买以下四大商业保险：

1.重疾险

重疾险的价格是四大险种中最需要重视的，一般都是几千块钱起，但是作用也是很大的。因为一旦罹患重疾，治疗费用一般都需要30万起步，对于普通家庭来说无疑是沉重的负担。重疾险可以一次性赔付一大笔钱，保障重疾基本的治疗费用，让患者安心治病。

另外，这笔钱还可以作为3-5年治病疗养期间的收入损失补偿，保障养病期间的生活质量，偶尔煲个鸡汤补补身体，不用因为经济拮据等原因要提前工作赚钱，影响身体康复痊愈，一不小心，还容易落下病痛。

重疾险是越早买越便宜，有意向的朋友建议趁早入手，比如市面上这些便宜好价的重疾险就很不错

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2.定期寿险

寿险是保障身故或全残的保险，是家庭经济支柱必备的保险险种，保障家庭支柱突然身故或全残，家庭经济主要来源切断，家里的车贷、房贷等负债无法偿还的情况，寿险赔付的这笔钱可以用以偿还负债，还可以维持后续的日常生活开销。

建议购买保障至60或70岁的定期寿险，价格比较实惠，在家庭经济支柱时期有保障就好啦。如果选择终身寿险，价格比较高，适用于遗产传承，普通人一般不需要。

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3.百万医疗险

百万医疗险的价格比较便宜，一年只需要几百块钱，保额可以高达上百万，高价的靶向药、高尖端诊疗技术都可以报销，还有医疗费用垫付、绿色就医通道、质子重离子等增值服务，都是比较实用的保障。

比如质子重离子就是目前最先进的治疗癌症的手段，治愈率高、副作用小，但是治疗费用也不低，平均每次治疗费用都高达30万，让无数家庭望而却步。百万医疗险可以报销质子重离子的治疗费用，让患者有底气选择和接受更好的治疗方案。

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4.意外险

意外险的价格十分白菜，一年几十块钱可以买到几十万的保障，无论是烧伤、烫伤、扭伤等日常意外伤害还是交通事故等意外伤害都可以得到赔付。正如中国的老话所说“我们永远不知道明天和意外哪个先来”，既然无法预知意外，就应该做好应对的准备。花一杯奶茶钱可以买份安心，何乐而不为呢？

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三、怎么买保险才不会被坑？

买保险这件事说简单不简单，说难也不难，要抛开思维误区，从实际需求和预算出发，选择合适的保险产品，另外还要注意以下两个问题：

1.看清楚条款

保险条款是保障的根本，保障内容、理赔条件等基本信息都囊括在内，购买之前一定要看清楚条款，什么时候生效、缴费期限、保障期限、理赔次数等等问题都有理清。另外还要分清保险是以保障为主还是理财为主，不要被“每年返钱”等蝇头小利诱惑，以为自己赚大发了，其实亏大了。

2.做好健康告知

在买保险之前，一般会要求填写健康告知，询问投保人身体情况，有没有住院记录、既往症等等信息，这时一定要履行“最大诚信原则”，如实告知身体状况，不要刻意隐瞒既往症，存有侥幸心理，认为保险公司查不出来，到后续无法成功理赔时，就后悔莫及。当然，健康告知也是有技巧的，感兴趣的朋友可以看看之前整理好的文章

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

总的来说，商业保险的作用是无法替代的，但是也不能随便买，买保险之前一定要搞清楚这些事，避免掉坑

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