最近想给自己买一份意外伤害险，大家有什么推荐吗？

学姐远房的老舅妈上周末骑车把腿给摔坏了住了两天院，向保险公司报案却被拒赔了？

学姐得知后让表哥发一下舅妈的电子保单看，好家伙又是一款只有意外伤害责任没有意外医疗责任的产品，学姐也就懂为什么保险公司拒赔了老舅妈了

意外伤害险承担的责任是指意外伤残及意外身故，而学姐老舅妈只是伤到筋骨而已并不致残，因此她的意外险也就不能赔付了

意外险还分这么多种类？那究竟要怎么买？学姐在下文告诉你：

【意外险】要不要买，怎么买，种类有哪些，全面分析，对比测评weixin.qq.275.com

本文框架：

|| 意外险的种类

|| 热门意外险产品测评

|| 购买意外险的误区

意外险中对意外的定义是：以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

通常来说意外险可分为两种：一是意外伤害险、然后是意外医疗险。

1.意外伤害险：

意外伤害险主要保障意外身故及意外伤残，当发生意外对被保险人产生伤害导致伤残将按伤残等级按比例赔付保险金；当意外伤害致被保险人死亡，将直接赔付死亡保险金。

2.意外医疗险：

意外医疗险是指意外导致被保险人受伤所产生的合理且必要的医疗费用，一般包括住院医疗费用及门急诊医疗费用，是报销型的赔付，实报实销不可叠加理赔。

但如今一般的综合意外险都会涵盖以上的两种责任，下文将继续深入介绍。

意外险根据保障项目的不同，可以分为以下三种

1.综合意外险：

保障内容比较宽泛，包含了一般的意外医疗、意外身故及伤残、交通意外责任、部分优秀的综合意外险还涵盖了猝死责任保障，保障期限一般为 1 年。

2.旅游意外险：

障期限几天到几十天的都有，除此外还有保全年的。除了提供意外身故和残疾保障外，还能保意外医疗。

但是，普通的旅游意外险是不包含攀岩、潜水、跳伞之类的高风险运动项目的，如果是去玩这些，投保的时候要注意附加高风险项目。

3.交通意外险：

主要是针对各种交通工具的险种，承保因为乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害，如一般的驾乘意外险。

可以看出综合意外险的保障最全面，且一年期的形态综合意外险的性价比杠杆高，50万保额一年只需一百多块钱，100万保额也仅需一年三百块钱就能搞定。

学姐也建议大家在选择意外险时尽量选择保障全面的产品，至少要涵盖意外身故责任、意外伤残责任、意外医疗责任。对于交通意外、猝死等特殊保障可通过产品来进行附加选择。

不同的产品差别主要在哪里？看看学姐熬夜整理的这份对比表就一清二楚了：

超全！国内热门意外险对比表weixin.qq.275.com

也就是说，当意外造成的伤害未致残也未发生身故时，意外医疗责任会承担因意外伤害产生的医疗费用，而纯意外伤害险就没有这一保障了。

学姐选择了几款成人意外险进行测评，如果想了解少儿意外险可以看这一篇横向对比的深度测评文哦！

10款最值得买的小孩意外险大盘点！weixin.qq.275.com

选取的三款产品都包含了一般的意外医疗与意外身故或伤残责任保障，其中亚太百万人生与PICC盛世无忧高额意外险都涵盖了特定交通意外的保障，我们看看不同需求的人应该如何选择。

1.追求全面综合保障——亚太百万人生

意外保障非常全面，最高身故/伤残保额可以做到100万。除了基础保障，还有猝死保障和意外医疗保障责任。还包括航空意外身故、伤残保障，也适合经常出差的朋友。

一年299元，有100万的意外保障、3万意外医疗、300万航空意外保障、20万的猝死保障，对于那些工作强度很大的996朋友，是非常必需的。从性价比上来说这一款产品还是很不错的。

2.追求极致性价比——大保镖（至尊版）

学姐表格中列示的是大保镖的至尊版，是最高保额，此款产品还包含了综合版、扩展4类职业版，各版本下根据保额的不同还有不同的款项。

在保障上也是相对全面的，意外医疗赔付5万，不限社保，0免赔100%报销还涵盖了住院津贴，猝死保障更是高达50万。大家可以根据预算和需求选择。不知道自己适合多高的保额？看看这一篇文章怎么说：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

3.追求高额意外保障——PICC盛世无忧高额意外险

为什么需要高额的意外保障？从上文的介绍大家应该初步了解到，意外伤害中的意外伤残是按比例进行赔付的，基本保额低，那么伤残赔付的保额也较低.

以50万保额为例，全残及身故才能获得最高的赔付额50万，但由意外产生的残疾是按比例进行划分赔付标准的。

假如是六级残疾，则仅赔付50%，也就是25万，但有可能已经无法胜任原工作了，此时的这25万是远远不够补偿的。这就是高额保障的意义。

PICC盛世无忧高额意外险在高额全面的基本保障上还涵盖了特定交通意外的高额保障，航空意外伤残/身故最高赔付200万，急性病保障责任最高赔付50万。详细测评请戳这篇文章：

「PICC盛世无忧」意外险中的战斗机，看到这超高保额我心动了！weixin.qq.275.com

意外险是商业保险中最简单的保险了，保险小白也能轻易理解，但学姐建议投保意外险之前，还得先看看这几点误区，免得踩坑了呀！

1.意外险保额越高赔付越高

对于成年人来说，在预算允许的范围下意外险的保额自然是越高越好，但是对于未成年来说，意外导致的身故是有保额限制的。

银保监会有明确的未成年人身故保险金限制规定：

10岁以下的孩子身故最高赔付保额为20万；
而10岁以上18岁以下的孩子，身故保额最高是50万。

所以，即使给15岁的孩子买了100万的意外险，赔付的时候，也只能赔偿50万。

2. 意外险只能赔付一份

很多粉丝都问过学姐，公司买了意外险，我自己也买了是不是就只能赔一份？

其实对于意外险来说，由意外导致的身故或伤残，如果买了多份意外险，是可以叠加理赔的

但意外医疗责任是报销补偿型的，最高报销额度是不能超过所购买意外险所涵盖的医疗额度。

对于商业保险理赔不清晰的可以看看这一篇文章哦：

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？weixin.qq.275.com

3.意外险也有等待期

虽然意外险没有像重疾险或医疗险那种较长的等待期，部分意外险次日即可生效，有些意外险即使生效日较长也会在3-5天内生效，被保险人要注意看清楚。

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