中国人寿的国寿瑞鑫两全保险（分红型）值得买吗？

两全保险，也叫返还型保险，对了，就是保险业务员口中的“有事赔钱，没事返钱”的“稳赚不赔”保险。但，事情可没有这么简单呦！

两全险看似血赚，不用担心“人没出事保险费白交了”，实际上满满都是套路！保险公司可不是做慈善的，怎会让我们轻易薅了羊毛？

关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！weixin.qq.275.com

本文重点：

一、国寿瑞鑫两全保险（分红型）怎么样？

二、分红险有哪些坑和套路？

一、国寿瑞鑫两全保险（分红型）怎么样？

国寿瑞鑫两全保险（分红型）是中国人寿旗下的一款人气颇高的产品，“出生”于知名度和实力都响当当的中国人寿大品牌，这款国寿瑞鑫的竞争力到底如何呢？值不值得我们购买？下面我们一一来揭秘！

下表是国寿瑞鑫的保障内容：

可以看出，国寿瑞鑫支持60周岁以下的人投保，保障至85周岁，缴费期限灵活，可选5年、10年、15年和20年交。

基础保障包括生存保险金、祝寿金、满期金、身故保险金和分红。为方便大家理解，这里用具体例子进行分析：

30岁的李先生投保了国寿瑞鑫两全保险，保额为10万元，分20年交，从60岁起开始领取祝寿金。假设李先生能活到85周岁，那么：

1、生存保险金：李先生在36岁~60岁期间，每年能领取10万 * 3% = 0.3万元，共领取7.5万元。

2、祝寿金：李先生在60岁~84岁期间，每年能领取10万 * 6% = 0.6万元，共领取15万元。

3、满期保险金：在李先生85岁时，能领取到10万 * 300% = 30万元。

4、分红：不确定，由保险公司说了算，可能为0。

也就是说，如果买了国寿瑞鑫两全保险，且到保障期限后仍生存，一共可领到7.5万+15万+30万=52.5万元。而在这期间，需要支付保费14730*20=294600，大概30万元。

这时候可能就有人就要来怼学姐了，52.5万足足比30万多了22.5万啊，这不就赚了吗？是多了22.5万，但前提是要在满期后还生存，也就是要活到86岁啊！谁又能保证呢？假如没这么长寿，最后拿到的只有22.5万，而20年的保费就要30万元，期间还没有考虑通货膨胀的影响！

总的来说，这款国寿瑞鑫两全保险保障单一、保额低、保费昂贵，不推荐购买。如果想通过两全保险来理财，国寿瑞鑫完全达不到要求，年金险倒是可以考虑：

十大值得买的年金险大盘点！weixin.qq.275.com

二、分红险有哪些坑和套路？

所谓分红，就是保险公司把同类产品全年产生的利润，分出一块不低于70%的“可分配盈余”给投保人。是不是以为这样整挺好？错了，分红来源于保险公司的利润，而保险公司一年下来的利润有多少？全由保险公司说了算，我们投保人是没有任何话语权。

至于每个投保人能占多少份额的问题，也是保险公司不能外传的“商业机密”。代理人一般都会讲，保额越高，账户存续时间越长，或者累积的保单账户价值越高，占的份额就越大。要学姐说呀，这完全就是画大饼！

所以分红险的投诉率每年都很高，不是没有理由的：

为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱weixin.qq.275.com

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