和谐健康福乐保重疾险值得买吗？保障有什么优缺点？

和谐健康公司在2020年也是经历了一波大起大落，老东家安邦保险破产清算，然后由新的集团注资，得以存活。在重疾新规出来之前，又刷新了一波产品线，福乐保重疾险到底是开山利剑还是噱头产品呢？今天就来好好说道说道，在此之前，不妨看看福乐保和热门重疾险产品的全面对比测评：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

本文要点

• 福乐保重疾险保障全面扒皮

• 深究和谐健康保险的底细

一、福乐保重疾险保障全面扒皮

福乐保重疾险是2020年底推出的新产品，随着各家重疾险井喷的浪潮，也算是个和谐健康带来了一点曝光，但是买保险终归要回归到产品保障本身，我们先看看福乐保的保障内容：

初步看下来，福乐保还是有一定竞争力的，它是一款重疾单次赔付的重疾险，保障了轻、中、重症，还有可选身故等等，接下来从各个维度分析一下它的保障：

1、福乐保投保门槛：

福乐保限定了0-55岁可投保，整体上和市场标准持平，一般重疾险的年龄上限在50岁-60岁之间，因为越老，赔付几率越大，那保险公司为了规避风险，所以设置了投保年龄门槛，这款的年龄限制还是比较中规中矩的。

但是福乐保限制了矿工、爆破工、防暴警察等高危职业是不可以投保的，不过这也是处于行业平均水平，因为大部分重疾险都有限制1-4类职业可投，如果是高危职业的朋友，就不能投保福乐保了。

2、福乐保基础保障：

福乐保规定了60岁前确诊重疾可以得到170%基本保额的理赔，在60岁之前需要承担的家庭经济任务更大，如果在60岁之前罹患重疾，家庭经济损失会非常大，福乐保能有一份额外赔付，能使家庭经济进一步缓解，是非常实用的。

福乐保的中症保障疾病20种，赔付60%的基本保额，最多赔付2次；轻症保障疾病50种，赔付45%的基本保额，最多赔付3次；这个赔付比例也是比较高的，相对于其他中症赔40%，轻症赔30%的产品来说，还是比较良心的。

福乐保还覆盖了大部分高发轻中症，像高发的脑中风等高发疾病可以有较为全面的保障，这样的轻中症保障设置可以说是非常用心了。

不过有不少朋友纠结福乐保的轻症数量是50种，我之前也强调过了，看轻症保障不能只纠结于数量，我这里就不展开了，感兴趣可以看看：

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

4、福乐保可选保障：

福乐保有三个可选保障，包括“心血管疾病关爱金”、“恶性肿瘤关爱金”和“身故保险金”三项。

其中我觉得比较实用的是“恶性肿瘤关爱金”，也就是常说的癌症二次赔付，这福乐保做到了初次癌症，间隔三年再复发、转移的话可以赔付120%保额，一般的重疾险是要求间隔5年。而且初次癌症后新发癌症的话，仅要求间隔180天，而一般的重疾险是要求间隔一年的。

据统计，癌症二次病发的概率是非常高的，如果能有二次赔付，间隔期还短，那福乐保对于癌症的风险可以说是覆盖得比较全面了，福乐保还是很贴心的。

5、福乐保健康告知：

福乐保健康告知就稍微严格，问询的内容很多，而且都比较严格，例如问询到了吸烟喝酒的具体年数和每天的量，还有既往投保状况，最奇葩的是问询了投保人的年收入是否小于九万，所以健告的限制还是比较多的。

这款福乐保的保障内容是不差，可惜的是健康告知比较严格，对身体健康，一般职业的人群来说是比较友好的，如果想要投保福乐保，可以再深入看看这篇缺点扒皮：

和谐「福乐保」：旧定义重疾险的最后绝杀？这些毛病别大意！weixin.qq.275.com

二、深究和谐健康保险的底细

产品扒完了，我猜大家一定很好奇和谐健康是何方神圣，敢在重疾新规之前推出这样的产品。

和谐健康保险是经中国保险监督管理委员会最早批准开业的全国性、专业性健康保险公司之一，现在也是国内4家专业健康险公司之一。公司注册资本金21亿元。目前，公司总部设在成都，拥有上海、江苏两家省级分公司及六家地市级机构，初步形成了覆盖华东地区的服务网络。

和谐健康发展至今确实是经历了不少风波，它本是安邦保险旗下品牌，在2020年3月19日，中国银保监会同意和谐健康保险原股东股份转让给福佳集团、南京扬子国资投资集团等五个有实力有背景的大集团，所以安邦保险的清算也不会影响到和谐健康保险，所以大家是可以放心的。下图是和谐健康的官网公告：

如果之前买了和谐健康的保险产品，现在也是可以放一百个心的，原因我之前也有说过，实在担心的话可以看看：

保险公司破产了，我买的保险怎么办？weixin.qq.275.com

总结一下吧，福乐保重疾险产品保障是不错的，虽然投保门槛高，但是赔付给力、保障实在，符合条件的话还是可以纳入考虑的，至于和谐健康保险，不用太过担心，我们消费者的权益有银保监会爸爸罩着呢！

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