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支付宝好医保的终身重疾险好不好?值得买吗?

677次  2020-07-03 分类:保险文章大全

依托于支付宝惊人的流量和大众的信赖感,好医保系列算得上保险界的网红产品了。

就拿好医保.长期医疗来说,凭借其“六年保证续保”和“超宽松健告”,狠狠地收割了一大波客户。

这不,刚薅完好医保.长期医疗的羊毛,又有不少人打起好医保重疾险的主意了!

那今天咱们就来挖一挖,好医保终身重疾究竟值不值得薅!

先不说结论,这里有一份对比表,看看有哪些小机灵鬼能对比看出一些猫腻:

本文重点

  • 好医保.终身重疾险的三大亮点

  • 与同类重疾险横向对比,好医保重疾险是青铜还是王者?

  • 好医保.终身重疾险是否值得购买?

一、好医保.终身重疾险的三大亮点

话不多说,先上精华图:

真正让好医保终身重疾与众不同的,是它的三个亮点:

①投保前10年出险,有额外赔偿;
②上传体检报告,次年奖励20%保额;
③癌症可以额外赔偿2次。

具体如何,我们一个一个来盘它!

1)投保前10年出险,有额外赔偿

0-30岁的人投保,前10年如果出了险,可以多赔50%保额。
31-40岁的人投保,前10年出险的话,可以多赔35%保额。
41岁以上的人投保,前10年出险,没有额外保额。

这个设计,简单来说,就是赠送了一款10年期的定期重疾,但不是每个人都能送。

要根据不同的投保年龄,来决定送还是不送,以及送多少保额。

实际上,这个看起来很诱人的额外赔付,并没有那么实用。

根据临床经验,基本上人类的重疾发病概率是这样变化的:

虽然大趋势是随着年龄的增长上升,但35岁之前得重疾的概率并不高。

35-55岁之间,才可以看到明显上升的发病率。

真正理赔的高峰期,是在60岁到80岁之间。

而在40岁之前,设计额外赔付,宣传噱头大于实用意义。

2)上传体检报告送保额

每年保单周年6个月之内,去规定的体检机构检查规定的项目之后,上传相关体检报告,下一年保额就会增加20%。

体检机构不算苛刻,一般的体检机构、公立医院都行。

有人可能想问了:要是体检查出了问题,对保单有影响吗?

学姐咨询了国华人寿客服,得到的答复是:不影响。

不过,如果你某一年忘了上传体检报告,那奖的20%保额将自动失效。

这种“萝卜+大棒”的做法,无疑很创新了。

相当于支付宝介入了用户的健康管理——重疾险防的本就是大病,而很多大病包括癌症,通过定期体检是能早发现、早治疗的。

大病变小病,用户少遭罪,保险公司则降低了理赔率,堪称双赢。

单位年年组织体检的朋友不妨考虑下。

3)癌症多次赔

之前在写多次赔付重疾险时,就排过序:癌症多次赔>疾病不分组>癌症单独分组>疾病分组

这是因为,癌症理赔率占到了所有重疾险理赔的六成。

而「好医保·重疾险」癌症最多能赔3次。

第一次患癌(也可以是其他重疾),赔100%保额;后两次患癌,赔80%保额(其他重疾,比如脑中风,则不赔)。

虽然保额有“缩水”,但换来的是更宽松的理赔条件。

因为后两次患癌包括新发癌、前一次癌的复发、转移与持续,且间隔期仅3年

人性化的地方在哪呢?

专家经过大量的临床观察和资料统计,发现肿瘤患者的复发和转移,大多数(占80%)是在手术根治术后3年左右。
并且如果癌症患者经手术治疗能生存5年以上,即可认为肿瘤被治愈的可能性为90%。

现在间隔期为3年,那乐观点,就按5年生存期算(我国癌症5年生存率为30.9%),是有机会赔2次的,比如《药神》提到的慢粒白血病,控制得好是能活十几年;

如果间隔期设成了5年要么在之前就复发却达不到理赔条件,要么过了5年基本治愈,用不上保险,无疑3年的更良心。

关于理赔,你一定要知道的这些事>>

二、与同类重疾险横向对比,好医保重疾险是青铜还是王者?

好医保的这款终身重疾险在保障方面是真的不错,保障够全面,也有创新之处,但是不代表着它是没有缺点,它最大的缺点就是贵!

选择身故返保额,30 岁男性,保额 50 万,30年缴费,保费是9430 元/年,这个保费已经很贵了。

不信咱们拿几款产品对比一下就知道了!

从图中对比可以看出,不管从保障上还是价格上,都无法与另外两款产品匹敌!

中症缺失,轻症赔付比例低至20%,价格还要贵一截,主要是贵在前面说到的几个创新之处,倒也情有可原,但说实话,性价比实在不算高。

看看康惠保2.0,基本保障优秀不说,以其独有的前症保障,在重疾险市场上独占鳌头,前症责任极大降低了理赔门槛,让更多人在重疾早期就能获得一笔钱用于治疗,也是变相鼓励患病的人能积极治疗。

关于康惠保2.0的更多特色,直接戳这篇文章了解详情>>

超级玛丽max2.0也是热度非常高的一款重疾险,保障内容上和康惠保2.0不相上下,其特色在于增加原位癌额外赔付责任,不同部位原位癌可赔付2次。

如果你对这款产品感兴趣,不妨看看我整理的评测文>>

除了贵以外,好医保.重疾险还有这些不足:

1、投保年龄限制

交20年,投保年龄为出生满28天-45周岁;交30年,投保年龄为出生满28天-35周岁,最高投保年龄才45周岁。

总之,超过45岁的都不能买了,所以现在不仅出名要趁早,连买保险也要趁早买。

2、不支持人工核保

像一些常见的身体小异常甲状腺结节、乳腺结节、息肉,就都要和它说byebye了。

另外还有写小瑕疵,我就不一一列举了,戳这里直接查看完整版解析>>

三、好医保.重疾险是否值得购买?

好医保·重疾险在保障方面还是够用的,预算合适的朋友可以下手,尤其是有家族癌症史的。

但是如果考虑性价比的,就不太建议了,为了让大家有更多的选择,我提前准备了一组超划算的重疾险,供君挑选>>


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