免责条款是什么意思？是不赔吗？

免责条款字面理解就是：发生了这些情况，保险公司是不进行赔付的部分。很多小伙伴在投保的时候没有注意到免责部分，等到真正需要理赔的时候才发现自己吃了亏，这也是保险常被诟病的地方，今天咱们就来好好讲讲，这个免责条款到底是什么鬼。在此之前，我还整理了很多买保险需要注意的问题，建议小白要先看看：

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本文要点：

• 免责条款是理赔的拦路虎吗？

• 除了免责，条款里还有哪些需要注意？

一、免责条款是理赔的拦路虎吗？

首先，我们先来捋捋免责条款是个什么东西。

官方给出的解释是：免责条款是指当事人约定的用以免除或限制其未来合同责任的条款。通俗来讲就是，如果发生了免责条款里的情况，就算出险了，保险公司是可以不赔付的，所以投保人在签订保险合同时一定要看清上面的免责条款。

一般保险在合同和条款里会明确标明免责的部分，以下是超级玛丽3号Max的免责条款：

重疾险的免责条款一般会比较细，内容也比较多，值得注意的是，还有其他免责条款的部分，包括如实告知、合同中止等等情况，如果符合其他免责内容，也是不予赔付的。不过有些免责情况虽然说不赔付保额，但是可以退还其现金价值，不至于说是“血本无归”。

很多人在投保的时候虽然有看到免责条款的存在，但是不能很好地了解它是什么意思，难免担心，投保后会面临得不到赔付的困境。

这点其实可以放心，因为新保险法第十七条明确规定了：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

通俗来说，保险公司必须给投保人解释清楚，也不允许有不清不楚的隐藏免责。线下投保时，看不懂条款的话就直接问代理人或者工作人员就好了。线上的话，也可以问询商城客服或者问问专业人士的意见，有一些保险经纪公司会有协助投保的服务，届时直接寻求帮助即可。

其实对于免责条款，大家也不必过于担心，因为保险公司也是要做风险调控的，只要我们事先了解清楚，问题不大。不过除了免责条款之外，还有几点是需要注意的，建议先看看：

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二、除了免责，条款里还有哪些需要注意？

对于条款，很多朋友会觉得文字很多，内容枯燥，但我们经常接触条款，会发现条款里的猫腻是很多的，我依旧是用重疾险给大家举例子说说：

1、两次赔付之间有无时间间隔

现在重疾险会有重疾多次赔付，还保障轻症、中症、癌症二次赔等等，不同以前就是赔付一次就终止保障。在符合条件的前提下，一般重疾险都能赔多次，那在两次赔付之间，一般会有间隔期，如下图所示：

上图是癌症二次赔付的一个时间间隔要求，第一次罹患癌症，第二次赔付要间隔5年，但是我们得到证实，5年内没有复发的癌症是相当于痊愈了，间隔期5年是比较不合理的，最好的是间隔3年。除了癌症，轻症赔付有些是有180天间隔期，优秀的重疾险轻症赔付则不设间隔期，所以大家在看条款时也要留意间隔期的设置是否合理。

2、重疾赔付条件是否严苛

重疾险是达到赔付条件就给付保额的险种，至于达到什么条件，条款里也会有明确表示，除了25种规定重疾有统一标准以外，不同产品对于其他重疾的赔付条件定义不一样的，我拿严重心肌炎的疾病定义举个例子：

这款的赔付条件是“持续状态90天”，是比较宽松的，有些重疾险是需要维持180天，赔付的条件比较严苛，我更建议大家购买疾病定义宽松的重疾险。

除了上述两点，我熬夜整理了好几个需要注意的坑，建议大家收藏这篇：

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