医疗险是什么，有大神能讲解一下吗？

自从上次我专门整理了一份有关重疾险的详细干货，不少朋友看完后都给我留言说，确实是get到不少知识点。当然，还没看过且感兴趣的朋友不妨点击这里：

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

于是，也有很多朋友在后台私信我说，能不也出一份医疗险的干货？那么，我今天就抽空来一波福利，给大家好好讲讲这医疗险。

1.什么是医疗险？有哪些分类？

2.有了医保为什么要买商业医疗险？

3.如何挑到一份好的医疗险？

医疗险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

简单来说，就是你生病或发生意外住院所产生的门诊费、医药费、手术费等都可以通过医疗险报销。这里划一下重点，医疗险是报销型的。

一般来说，医疗险可分为社会医疗保险和商业医疗保险这两大类。

1）社会医疗保险：社会医疗保险是国家向保障范围内的劳动者，提供基本医疗保障而建立的社会保险制度。可以分为职工医保、城镇居民医保和新型农村合作医疗等。

2）商业医疗保险：商业医疗保险指由保险公司经营的，赢利性的医疗保障产品。可以分为普通医疗、中端医疗、高端医疗三种。

看到这，我猜不少朋友要问了，这有了医保还要买商业医疗险吗？当然要！至于为什么，接下来我就给大家好好唠唠，心急的朋友不妨先看这里：

有了社保就不用买商业保险了？社保与商业保险的区别在哪里？weixin.qq.275.com

1.医保存在一定缺陷

这里先提一句，尽管医保有所不足，但它作为一项福利政策，可以满足我们最基本的医疗需求，价格便宜，人人必备。那么关于它的缺陷有哪些，我们一起往下看：

1）有起付线限制：医保需要达到一定的额度才能报销，而且医院级别越高起付线越高。

2）有封顶线限制：目前很多中小城市，封顶线才20多万，要知道一场大病治疗费用至少是30万起步。这20万对于生了大病的患者来说远远不够

3）药品报销目录限制：大部分高端药、进口药都不在医保报销范围内，比如癌症类疾病，很多疗效好，价格贵的进口药通常不能报销。

所以，医保只能保障一小部分医疗费用，当大病来临时，还得靠商业医疗险。

2.商业医疗险可以弥补医保不足

那为什么说商业医疗险可以弥补医保的不足呢？以目前热销的百万医疗险为例，百万医疗险具有保费低，保额高，覆盖范围广等特征。不限制医保用药，医保无法报销的进口药、自费药都可以通过它来报销。

而且不限制疾病种类，不限制治疗手段，给我们就医提供了更优质的资源。1年只要几百块就能有几百万的保障。目前市面上优秀的百万医疗险也不少，我特地把它们整理出来，方便大家挑选：

十大百万医疗险排名新鲜出炉！weixin.qq.275.com

不过话说回来，很多朋友买医疗险时，是哪里有坑就往哪里跳。所以为了防止大家踩坑，我这边把挑选医疗险的注意事项罗列出来，想购买医疗险的朋友可得好好看看。

上面说到百万医疗险，作为目前医疗险中的“人气与实力兼具”的选手，想必大家对它的作用也有所了解。有条件的话建议人手一份，而接下来我就来教大家如何挑选。

1.基本保障不能少

百万医疗险的住院治疗费用、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊这四项基本保障是比较常见和实用，我们在购买时要看清楚了，最好一个都不要落下。

2.续保条件保优秀

其实，大部分医疗险是短期险，交1年保1年，所以最大的弊端在于你今年买了，可能明年买不了。比如你今年住院报销了，第二年能否续保，就需要打个问号了。

不过如今市面上也出现了保证6年续保的产品，什么意思呢？也就是在6年内，无论是身体原因或者理赔过，还是产品下架都不会影响你续保。所以我们在挑选时，最好关注续保条件较好的产品。

3.增值服务齐全

如今，不少保险公司为了提升竞争力，纷纷对产品进行升级改造，比如增加了费用垫付、就医绿通、肿瘤特药等实用的增值服务。像费用垫付，就可免去大病住院时，需要自己先垫付而造成的巨大经济压力。所以在挑选的时候，最好选择增值服务比较齐全的产品。

4.注意免赔额

此外，目前市面上多数百万医疗险是1万的免赔额，也有些产品规定如果是患上癌症等重疾，免赔额会降为0，这点也比较人性。但不少保险公司为了迎合市场，推出了0免赔的百万医疗险，但这类产品往往价格贵，且停售机率大，所以我们还是要按需选择。当然，我猜也有不少朋友对免赔额是一无所知的，所以我这边也详细做了解释，感兴趣的不妨看看：

免赔额是什么?免赔额是不是越少越好?weixin.qq.275.com

总的来说，医疗险作为一种保障型保险，能及时帮助我们防御风险。有条件的话还是得备上，当然具体如何选择？一定要根据自身实际需求来考虑，选择最适合自己的。

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