爱常在B款和大黄蜂17号全能版，哪款保障更全面？",

购买儿童保险时，不少家长都是从无知起步的。

市场上产品种类繁杂，仅看名称便已感到晕眩，更别提还要比较条款、计算保费和了解公司实力。

今天我们将聚焦两款在少儿重疾险市场中受到广泛关注的产品。——复星妈咪保贝爱常在B款和北京人寿大黄蜂17号全能版，适合放在一起详细对比。

家长们总是把这两款产品进行比较，它们各有追捧者，要判断哪款更适合自家孩子，我们分项说明。

一、哪款产品在保障范围的比较中更显全面？

对于重疾保障，大黄蜂17号覆盖125种重疾，单次赔付，给付100%的基本保额。

妈咪保贝爱常在B款针对135种重疾设置单次赔付机制，赔付标准为基本保额的100%。

在病种数量方面，妈咪保贝多10种，但重要的高发重疾如白血病、脑恶性肿瘤、重症手足口病，两款产品都有覆盖。

妈咪保贝的一个特点是，它对5种特定重大疾病放宽了理赔条件，这给被保人带来了实际利益。这表明在特定状况中更易达成赔付标准。

重疾赔付之后，这两款产品的轻症和中症保障依然有效，直到次数被用完为止。在当下，这一设计已成为优秀少儿重疾险的常见配置。

大黄蜂17号保障30种中症和43种轻症，中症赔付60%基本保额，轻症赔付30%基本保额，中轻症合计可赔6次且不分组。

妈咪保贝爱常在B款包含了30种中症和50种轻症，其中中症赔付60%，轻症赔付30%，中症和轻症总共可赔付6次。

妈咪保贝在轻症病种上多列了7项，然而多数轻症的实际发病率并不突出。但从保障的覆盖范围来看，妈咪保贝稍占上风。

少儿特定疾病和罕见病的保障能力，是少儿重疾险的竞争焦点。

大黄蜂17号承保20种少儿特定疾病和20种少儿罕见病，针对特定疾病额外支付120%基本保额，针对罕见病额外支付200%基本保额。

妈咪保贝爱常在B款同样涵盖20种少儿特定疾病和20种少儿罕见病，但特定疾病的额外赔付比率调整为130%，罕见病保持200%。

换句话说，若孩子罹患合同指定的少儿特定疾病，妈咪保贝相较于大黄蜂可额外赔付10%的基本保额，以50万保额为例，妈咪保贝多赔付5万元。

虽然这个差别不算特别明显，但针对需要长期治疗和康复的家庭，多一分钱就多一分信心。

附加保障方面，这两款产品特色各异，区别很明显。

两款产品在癌症拓展保障中的条款是：若先诊断出轻度癌症或原位癌，后续首次诊断出重度癌症，可额外获赔100%基本保额，一次为限。

这一点不相伯仲。

大黄蜂17号对特定疾病移植治疗有规定：18岁前因治疗特疾实施骨髓、干细胞或器官移植手术，额外赔付80%基本保额，赔付次数为1次。

妈咪保贝爱常在B款在此处更显细致，其针对白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤和脑恶性肿瘤这5种疾病，若在18岁前满足重大器官移植术或造血干细胞移植术的条件，则额外提供80%基本保额的赔偿。

该产品设计独特：如果18岁前因同一白血病第二次符合重大器官移植术或造血干细胞移植术要求，将额外赔付80%基本保额，仅一次。

白血病患儿家庭能从这个条款中获益良多白血病是儿童重疾中发病率最高的一种，且复发与二次移植并不稀少。

大黄蜂17号的保障包括：因意外伤害确诊13种特定重疾时，额外赔付20%基本保额，此项责任只赔一次。

在少儿重疾险中，这种保障较为少见，因为大部分重疾险只专注于疾病保障，不涉及意外。大黄蜂把意外导致的重大疾病归入额外赔偿，是一个显著特色。

另外大黄蜂17号设有质子重离子关爱金，若30周岁前确诊重度癌症且在指定机构进行质子重离子治疗，可额外获得50%基本保额赔付。

质子重离子技术代表了癌症放疗的前沿水平，对儿童肿瘤的疗效突出，然而治疗成本很高。这一保障给有需要的家庭带来了更多决策空间。

两款产品在心理健康保障方面都有所布局。

大黄蜂17号涵盖少儿重度自闭症保险金，投保时年龄在0到1周岁之间，若在3至7周岁确诊，额外赔付金额为30%基本保额。

妈咪保贝爱常在B款也覆盖儿童重度孤独症，赔付30%基本保额，不过要求于2周岁前投保，且在3到7岁之间首次确诊。

大黄蜂在投保年龄上设定得更严，要求是0到1岁，妈咪保贝则宽松些，允许2岁以内。

针对抑郁症，大黄蜂17号对3到18周岁确诊严重抑郁症，且730天内入住精神病专科医院超30天的情况，额外补偿10%基本保额。

妈咪保贝爱常在B款要求18周岁前首次确诊严重抑郁症，并于730天内住进二级及以上精神病专科医院超过30天，即可赔付10%基本保额，两项条款本质相同。",

大黄蜂17号所特有的保障，在妈咪保贝产品中是无法找到的。

重疾持续增长金的条款设计很独到，在18周岁前首次确诊重疾后，额外赔付6%乘以保单年度，最高赔付比例为108%基本保额。

也就是说，若保险期限较长，且被保险人在未成年阶段出险，除了基础保额，还可获得额外赔付，总金额最高接近翻倍。

重疾中症保费补偿金是实用的设计，在缴费期内若发生重疾或中症，除豁免后续保费外，已交保费也能获得赔偿。这相当于先前缴纳的金额也一并退回。

从全面性考量，两款产品在保障方面各有其独到之处。

妈咪保贝爱常在B款的优点包括更高的少儿特定疾病赔付比例、更细致的白血病移植保障以及更多的轻症病种。指定重疾理赔标准的放宽提升了获得赔付的概率。

大黄蜂17号全能版的亮点是保障内容更加多元，比如特定意外重疾额外赔、质子重离子关爱金、重疾持续增长金、重疾中症保费补偿金，此外自闭症保障的投保年龄门槛也降低了。

二、对比保费后，哪项产品性价比更胜一筹？

在保障部分结束之后，我们再来看看保费。

这是家长们做判断时高度重视的一个方面。

针对50万保额、终身保障的情况，大黄蜂17号全能版设定了30年的缴费周期，妈咪保贝爱常在B版设定了29年的缴费周期。

0岁男孩的两种保险选择中，大黄蜂17号全能版年缴3109元（30年）；妈咪保贝爱常在B款年缴3145元（29年）。

大黄蜂每年较妈咪保贝少36元，但保费支付多一年。

计算总保费时，大黄蜂30年合计缴纳93327元，妈咪保贝29年合计缴纳91205元，妈咪保贝的总保费反而更低，差值约为2100元。

对于0岁女孩，大黄蜂17号全能版年交保费2804元（30年缴费），妈咪保贝爱常在B款年交保费2790元（29年缴费）。

以女孩为例，妈咪保贝每年保费比大黄蜂低14元，缴费期限还短一年。

大黄蜂30年总保费为84120元，妈咪保贝29年总保费为80910元，后者总保费比前者低约3200元。

从保费角度分析，在同样保障下，大黄蜂每年保费略低，可是多交一年导致总保费高于妈咪保贝。

妈咪保贝凭借较短的缴费周期和较低的每年缴费金额，使得总保费支出减少，在保费上表现较优。

但若将这一差距平均到每年，其影响并不大，每年几十元的差额对绝大多数家庭而言几乎不值一提。

因此，评估性价比不能光看价格高低，还得把保障细节纳入考量。

大黄蜂17号保费相近，却包含更多特色保障，比如特定意外重疾、质子重离子、重疾持续增长金，保障的广度和创新设计更有竞争力。即便总保费略高，但增加的保障项目是值得投入的。

妈咪保贝爱常在B款提升了少儿高发疾病的赔付水平，特疾多赔10%，白血病移植保障更全面，而总保费却更少。针对重视特定疾病赔付保障的家庭，性价比更加明显。

三、学霸总结

复星妈咪保贝爱常在B款与北京人寿大黄蜂17号全能版，均为当前少儿重疾险市场中处于第一梯队的优质产品。没有绝对的对错，关键在于您更重视什么。

当更看重少儿特定疾病的赔付比例、白血病相关保障的细致程度和轻症病种的覆盖率时，妈咪保贝爱常在B款更匹配需求。

它在特定疾病和罕见病的额外赔付方面更为慷慨，特别对白血病二次移植的保障设计非常周到。而且放宽指定重疾的理赔条件也是一项优势

要是您优先考虑保障的多样性和创新性，期望孩子在成年之前得到更完善的覆盖，大黄蜂17号全能版值得认真思考。

它的特定意外重疾额外赔、质子重离子关爱金、重疾持续增长金、重疾中症保费补偿金等特色条款，在同类产品中很有市场竞争力。

该产品在自闭症保障的投保年龄门槛方面更宽松，0岁时投保，大黄蜂优于妈咪保贝。

两款产品由正规保险公司提供支持，北京人寿与复星联合健康在少儿重疾险运营上具备良好积累。服务品质与理赔能力均已获得市场验证。

给孩子选保险，没有毫无瑕疵的产品，只有最匹配家庭现实和孩子需求的决策。

建议您综合考虑孩子的年龄、家族病史、预算和保障偏好来做出选择

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