平安保险有没有必要买？

最近特别多刚毕业或毕业一两年的朋友来咨询，我现在有买保险的打算，买平安的保险怎么样？

平安作为我国寿险公司的龙头企业，品牌效应绝对是杠杠滴，但我们买保险是为了保障我们自己未来，因此购买保险不是单纯看品牌名声，更多的是要关注购置的产品适不适合自己，保障有没有到位。我们现在就来看看，平安具体有什么产品，这些产品的保障究竟全不全面：

平安人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析weixin.qq.275.com

平安的健康险产品有很多，涵盖了四大险种，下面我们就挑选两款极具代表性的产品：平安福20和平安e生保来分析分析。

• 平安福20重疾险的保障怎么样

• 平安e生保医疗险有必要买吗

为什么选择平安福20，因为即便是不怎么了解保险产品的朋友，只要提到平安的重疾险，大多都会联想到每年不停在更新换代的平安福。虽然平安福已经更新到了20版本，它的保障有没有与时俱进呢？

我们来看看，平安福20经过更新后跟热门的重疾险相比，保障上有哪些出入：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

相比起平安福2019，平安福200虽然取消捆绑长期意外险，但它的保费依然排在最贵重疾险的头几名，下面我们就来看看，平安福20的保障究竟怎么样：

我们从优缺点开始，通过平安福20的优缺点看看它的保障能不能说服各位为其高昂的保费买单。

1.平安福20的优点

⑴运动增额奖励

投保2年内，每月有25天行走达1万步，累计18个月，从第3年开始可以提升保单保额，重疾、身故保额增加5%；

投保2年内，每月有25天行走达1万步，累计24个月，从第3年开始可以提升保单保额，重疾、身故保额增加10%。

简而言之就是，以24个月达标50万保额为例，第三年往后保额增加5万元，一共是55万元。55万元的保额，虽然增加的金额比较少，但鼓励投保人、被保人多出去运动，并且秉着有好过没有的态度，这一项措施也算是破有良心的保障。

⑵确诊轻症增保额

平安福20的轻症保障有一项措施，在70岁前，轻症每赔付1次，重疾、身故保额便会增加20%，最高增加60%。

也就是说，假如被保人购置的50万保额的平安福20，在70岁前确诊了轻症疾病，按照理赔所得10万之后，该被保人的重疾、身故保障保额相应的增加20%，也就是从50万增加到60万。

这一保障到目前为止，大多数热门产品都没有做到，虽然轻症赔付比例低，但是能够增加未来的保额也是不错的一项保障。

当然，我们看待一款产品不可以只看它好的一面，要想了解这款产品的保障全不全面还要去看保险合同中有什么不足之处。

2.平安福20的缺点：

⑴缺少中证保障

从2017年开始到现在，平安福经过几年的更新还是没有相应的保障给到中症疾病。虽然银保监会只对重疾必须保障的疾病有数量限制，没有对轻中症保障采取相应强制保障的手段，但是作为大品牌的热门产品，缺失了其中的一环实属不应该。

要知道，像信泰人寿的达尔文3号，不仅仅是保障了中症疾病，赔付比例更是高达了60%，也就是说一份50万保额的重疾险，被保人罹患中症疾病，达到理赔条件的话保险公司立即赔付30万。

相比之下，平安福20缺失了中症保障真的是没有把客户的保障放在心上。

⑵轻症赔付比例低

我们从产品图上可以看到，平安福20的轻症一共保障了50种疾病，虽然看上去比较全面，但是需要留意的是赔付的比例只有20%，也就是50万的保额只赔付10万元。

指的是轻度重疾，是重症疾病在早期状态。例如轻微脑中风、极早期恶性肿瘤、不典型心肌梗塞等都属于高发的轻症疾病。轻症属于重疾的早期形态，发病程度较轻，只要做到及早发现及早治疗，在轻症这一状态下的疾病发展跟治疗情况还是可控的。

但如果赔付比例低，治疗费用不仅覆盖不全，后续的康复费用也许还不能覆盖，即便是轻症，如果处理不妥当也是很容易造成疾病的恶化，因此轻症的赔付比例依然是我们要着重考虑的。

这个时候很多人都会有疑问，疾病的保障数量不是应该越多越好吗，即使平安福20的轻症赔付比例低也不应该过于一刀切吧，可能很多朋友对于轻症的保障数量的认识还不够清楚，这篇文章不妨看一看：

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

⑶恶性肿瘤多次赔付条件严

平安福20与大多数热门重疾险一样，都可以附加恶性肿瘤多次赔，但它的恶性肿瘤多次赔付却没有别的热门产品那样的保障。

好的重疾险的恶性肿瘤多次赔，间隔时间一般在3年，第一次新发癌症后3年，不管是新发、转移、复发都可以申请第二次恶性肿瘤理赔。而平安福20却把这个间隔期设定在5年。

根据医学上5年生存率的说法，患癌术后康复一般需要3-5年的时间，也就是说在这5年内，癌症没有复发的话该病才算是治疗成功。

间隔时间越长，代表着保险公司赔付的概率会越低。因此好的重疾险产品会把恶性肿瘤多次赔付的间隔期设定在3年，一是保险公司为了保障自身的利益，二是为了保障被保人的未来二次患病风险。这么看来，平安福20把间隔期设定在5年的时间，可以说完全就是为了保障平安公司的利益，而枉顾被保人的风险，作为大企业来说实在不很不应该。

如果你对多次赔付跟单次赔付不是特别了解，在购置保险前一定要清楚自己买的产品有没有下面这篇文章说到的几种情况：

重大疾病保险多次赔付比单次更划算吗？weixin.qq.275.com

不知道说完上述的3点之后，各位对平安福20还有没有什么想法，其实它的不足之处还有好几个，但是由于篇幅的原因，我把它放在了这篇文章里：

新版平安福20来了！这个不足还是没改...weixin.qq.275.com

接下来就轮到能够报销我们大病治疗费用的险种：医疗险，我们来看看，一款热门的医疗险它们都是有什么好的保障内容：

十大百万医疗险排名新鲜出炉！weixin.qq.275.com

作为平安医疗险主打产品：平安e生保有没有什么值得夸赞的亮点，

还是一样，我们从优缺点开始了解这款产品：

1.平安e生保的优点

⑴保证续保20年

在平安e生保更新之前，市面上医疗险保证续保最长年限的是15年，但在平安e生保更新后，这个上限再次被突破。

从保险条款中看，平安e生保在保证续保期间，不会因为客户理赔过或健康状况发生变化而拒绝续保，这一点平安e生保着实做得相当到位。

⑵保证期内费率变化小

由于很多医疗险不同年龄购买的价格都会相差不小，平安e生保却让投保人、被保人免去了这个苦恼，从保险条款中了解到：

⑶健康优选因子HCR

在平安e生保的保险条款中我们发现了创新性的一个保障，就是HCR健康优选因子。由于平安e生保是20年续保的产品，在此保险生效的20年间，平安公司会根据被保险人上一年的运动、健康状况，分为5个等级，其中有4个等级有相应的保费折扣，最高优惠20%。

借助这个保障不仅能锻炼身体，还能获得保费的优惠，平安e生保这项措施确实值得称赞！

亮点说完了我们也要看看它的不足之处：

2.平安e生保的缺点

⑴增值服务保障少

医疗险的增值服务不单单是看就医绿色通道，还有质子重离子这样的高水平恶性肿瘤治疗。

作为现阶段最先进的癌症治疗技术，5年的总体生存率达97.1%，癌症控制率达81.8%，并且治疗费用要花费将近300万元，这是我们国家大多数家庭都难以承担的一个数字。

因此平安e生保（保证续保20年）缺失了质子重离子的保障实属是不应该啊。

⑵免赔额无减免

以好医保长期医疗险为例，6年续保期间免赔额共享，也就是说投保第一年去医院看病花了5000元，第二年看病花了7000元，此时好医保长期医疗险就会报销第二年看病的2000元。

试想一下，没有免赔额减免或续保期间共享，对被保人来说是很不厚道的一件事，万一被保人有一些身体上的小毛病，每年都要去医院做治疗，每次花费都不到1万的话，累计在一起也是一个不小的数字。

关于免赔额，我们除了要知道它是什么以外，还要留意它的数目具体是多少，如果你对免赔额这一概念不是特别了解的，这篇文章不妨看一看：

免赔额是什么?免赔额是不是越少越好?weixin.qq.275.com

除了上面所说的两个不足，平安e生保还有一些小瑕疵，这篇文章通通给你展现出来：

号称能保20年的平安【e生保长期医疗险】，竟有如此缺陷...weixin.qq.275.com

要想买到一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对保险配置有疑惑，可以找我进行详细的咨询~关注公众号：【学霸说保险】，里面有保险知识、最新的保险产品分享，帮助你买保险不被坑~戳：

免责申明：本网站提供的文章资料，均由小秋阳说保险公众号（盛世创富保险经纪有限公司）提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害)，本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。