陆家嘴国泰泰给利2.0年金（分红型）回报水平与适合购买者详解

目前银行存钱能拿到的利息越来越少，基金股票的起伏程度比较大，期望找到一种本金稳妥且长期回报可观的理财方式，针对自己的养老需求或孩子的未来前景，尽早做出规划，确实存在不小的挑战。

诸如年金险和增额终身寿这样的产品，正好满足这种兼顾安全与长期增长的双重需求。

今天，学霸重点解读陆家嘴国泰泰给利2.0年金分红型保险，

同一家公司的分红险产品不止这一款，

帮助大家深入了解这些产品的收益水平和对应人群，

读过之后，你自然懂得是否应该投保，以及哪款更合适。

一、陆家嘴国泰泰给利2.0年金（分红型）的收益效果如何？

以30岁女性为例，年交10万元，缴费年期5年，总保费共计50万元，我们来观察一下这款产品的收益数据。

这款产品的领取规则十分清晰，在交费期不高于5年的情况下，从第五年起，即可开始领取年金，每年到手8272元，一直领到74岁，活到75岁，便能一次性拿到一笔满期金，已缴纳保费为50万元，金额与此相同。

接下来我们将从保证收益与含红利演示收益两个维度进行探讨，

收益保证被正式记录在合同文件内，不管保险公司的经营水平怎样，稳拿到手的金额，

而红利部分，是依照公司实际经营情形分配的，理性看待此事，是每个人应有的态度。

先分析保证收益的部分，直至第5年，也就是完成全部保费缴纳的那一年，这份保单的收益总计为362077元，至第10年，总收益膨胀至532951元，该项目的内部收益率是0.83%。

当时间来到第20年，总进账数目是617580元，内部收益率显示为1.30%。

到第50年，即被保险人年满80岁时，利益合计872605元，内部收益率数值为1.54%。

一直到七十五岁，也就是保单到期清算的时点，确保总收益不偏离1079057元，基本是本金的2.16倍，内部收益率保持在1.57%的水平。

众所周知，收益增长应维持长期稳定的态势，当持有时间持续增加时，收益水平正逐步走高，并且对市场利率波动具有免疫性，能让我们锁定长期的安全收益。

再考察含红利的演示收益，

这里指包括中档分红在内，汇总而成的总收益，到了第8个年头，利益共计527040元，内部收益率数值为0.93%。第10年，总回报金额是590673元，内部收益率为2.27%。

第20年，整体利益合计748167元，内部收益率水平为2.75%。

第50年末，总收益数额为1223749元，内部收益率水平为2.97%。

进入70岁后，内部收益率可长期维持在3%左右，等到75岁保单期满的时候，把红利算进去，总利益是1615856元，几乎相当于本金的3.23倍。

二、陆家嘴国泰泰给利2.0年金（分红型）适合哪些投保人群？

基于产品的收益情况和自身特点，我们来分析这款产品的主要适用对象。

首先，这款产品的投保要求并不严格，出生满7天至70周岁的人群均可参保，交费期提供趸交、3年、5年、10年等多种选择，起始投资门槛不高，显得平易近人，一次性支付5万元，此为最低限额，3年交和5年交的起付线都是1万元，10年缴费安排，单次缴费下限为5000元，绝大多数人加入的门槛很低。

而且保障期限最长可达105周岁，能够贯穿人的一生时光，适合做可持续的现金流规划。

第一类适合的人群，是那些注重提前规划养老的人，为社保养老金供款的人士。

现在大量年轻人对日后养老金短缺感到不安，社保养老金的作用，仅在于满足最低限度的生活要求，假如盼着退休后生活更显宽裕，需要预先规划补充事宜。

购买这款保障产品，到了退休的年纪，涵盖社保养老金的金额，可以多出稳定的收入来源，应付日常零用钱或者出游费用，满期时，所交保费中的本金部分会退还到手中，用于应对养老所需的较大金额支出，

像是医疗花销以及护理所需的款项，可以给养老带来更多安心保障。

第二类宜于的人群，风险承受力处于较低水平，为追求理财稳定性的个人。

目前市场上偏向低风险的理财产品，例如银行定期存款，长期利率也已出现可观降幅，

而且利率走低是一个长期趋势，利率趋势在未来可能偏向更低。而这款年金险的保证收益是合同承诺的一部分，能确保长期保本，同时获得固定收益，市场利率的变化不会波及到它，把红利的预期盈利一并算上，存在接近3%长期收益的获取机会，

高于许多银行提供的长期存款利率，同时，其安全性也有可靠保证，针对不愿冒险的群体，希望将闲钱用于稳定投资以获取增值的群体。不少人都愿意把暂时不用的钱放在银行，利率越来越低，又不敢接触高风险产品，这款产品正合适地满足了此类用途，无需心怀畏惧，还能得到比银行定期存款更优厚的收益。

三、除了年金险，陆家嘴国泰人寿有哪些其他值得选择的保险产品？

除了泰给利2.0年金分红型，

对于同公司的泰赢家2.0终身寿险分红型，很多朋友同样颇为关注，

这款产品被归入终身寿险，既能够实现资产增值，又具备传承的功能，

我们不妨也拿30岁女性年存10万、持续5年作为例子，接下来分析这款产品的收益与特点。

首先，这款产品的保证收益部分，

到第20年，总收益合计630416元，内部收益率为1.30%。

第30年，也就是被保险人达到60岁那年，累计总利益为749580元，对应的内部收益率为1.46%。

在第50年，被保险人80岁的时点，总利益达到1,060,482元，内部收益率计算为1.58%。

直至105岁，也就是保单保障期宣告结束的时点，让总收益保持为1635946元，约为本金的3.27倍水平，内部收益率维持在固定值1.64%。

再看含红利的演示收益，

到第20年时，总利益共计821580元，内部收益率数值为2.79%。

在第30年，总利益是1131482元，内部收益率保持在2.96%。

第50年，总利益2147171元，内部收益率为3.08%。

到105岁，覆盖红利的总利益总计4781350元，大致是本金的9.56倍，投资内部收益率持续稳定于3.14%左右。

这款终身寿险的现金价值会稳步提升，这一点与和泰给利2.0年金存在差异，并且具备减保功能，大家可以根据自身的需要，能够随时取出部分现金价值，用于各种用途，无需等到固定的领取节点，展现出更大的灵活性。

比如一旦达到退休年龄，便能通过减保方式取得款项，每年提取部分资金，专门用作养老金，现金价值中未被取用的部分继续以复利方式增值，在世多久，发放就持续多久，领取方式比年金险更为灵活。

同时，该款产品也将保单贷款和减额交清列为可用特性，假使中间出现资金链吃紧的问题，经由保单贷款，能够提取部分资金，或者如果后续中断保费缴纳，能够执行减额交清流程，可以停止缴纳保费，保单的保障作用依旧成立。

哪些人比较适合入手这款产品呢？

第一类适合的人群，侧重于长期资产增值的投资者，在生活安排中统筹养老的人。

相较于年金险，终身寿险的现金价值保持着不断上升的趋势，并且取款的时间安排和金额选择均具自主性，譬如30岁投保，60岁退休之时，这份保单的现金价值如今已属较高水准，在这种情况下，减保是一种可行的选择，每年划出一笔钱用于日常支出，现金价值中未被使用的部分仍有增长空间，这就像为自己设立了一个伴随终身的养老理财账户，想领几份就领几份，相对传统固定领取型年金险，该方案更加机动灵活。

不少朋友都希望避免被固定领取规则所拘束，当人们想要掌握自身财务时，这款终身寿险挺合适。

第二类合适人群，是打算进行资产传承规划的人。

众多高资产人士希望为子孙后代留下一笔财富，然而又忧虑遗产税或遗产纷争问题，终身寿险的身故金，是直接拨付给受益人的款项，不经过遗产继承的办理过程，不用于债务清偿，能够使这笔钱在安全条件下交给家人。

加之，终身寿险的现金价值会一路走高，时间跨度越大，市场波动影响越小，身故金的金额越大，能够为家庭留下更高的资产数额。即便将来市场利率走低，保单的现金价值同样不会产生波动，可以让家人拥有一笔确定的财富。

四、学霸总结

今天向各位介绍了陆家嘴国泰旗下两款分红保险产品，

泰给利2.0年金分红型和泰赢家2.0终身寿险分红型，

这两款产品各自拥有不同的亮点，适合需求各不相同的朋友。

泰给利2.0年金分红型，确保收益的稳定性，计入红利预期收益，最终收益率接近3%，而且领取时间被设定为固定的，每年定期领取一笔数额稳定的年金，到期时，投保人可收回最初投入的本金，适合需要长期可靠且稳定现金流的人，倾向保守的人，诸如，对退休生活预先做出筹划，为孩子设立教育基金，或者希望寻找收益率高于银行存款、风险较低的理财方式的朋友。

泰赢家2.0终身寿险分红型，现金价值上升得较为迅猛，计入红利的演示收益率会超过3%，而且支持减保，领取方式相当灵活，适合想要让财富随时间增长的人，既想保障晚年生活，又希望实现财富延续，这样的需求需要平衡，譬如希望为自己准备一笔可自由支配的养老钱，或者为家庭成员留下一笔固定金额资产的人。

收尾之时还是要对大家交代清楚，无论年金险还是终身寿险，都可视为长期理财工具，投保务必选择自有且闲置的资金，不要破坏自己惯常的生活步调，并且分红部分无法预知，演示收益无法等同于未来实际取得的收益，请务必以理性方式对待此事，

应当优先留意合同内写明的保证收益，演示收益再高，也不应诱使你盲目选择投保。

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