为什么说别随便买万能险？

“既能理财，又可以保障”，很多朋友都被万能险的这一宣传话术吸引了，但是懂保险的朋友都不建议入手万能险。

这究竟是为何？学姐这就来跟大家好好分析一下万能险，在开始之前，大家可以先看看这篇文章：

用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！weixin.qq.275.com

• 什么是万能险？

• 为什么不建议买万能险？

• 哪些人不适合买万能险？

学姐在前面有提到，万能险的经典宣传话术是“既能理财，又可以保障”，那么这神秘的万能险究竟是怎样的呢？

最经典的万能险其实是寿险功能+万能账户。换句话说就是一种包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险。

市面上的万能险产品中，我们还经常可以看到它附加其他人身险一同销售，比如说万能险+重疾险、万能险+医疗险、万能险+意外险等等。

看到这里，有些朋友可能比较关心万能险的万能账户收益会不会很高，那就看看专家是怎么说的吧：

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看到这里，有些朋友还是觉得，既然万能险既有理财功能，又有保障功能，这不是相当于购买一个产品就可以拥有两份保障吗？为什么不建议购买呢？

1、保障不全面

虽然万能险有保障功能，并且也可以附加人身险，但是无论是主险，还是附加险的保障通常都是不够全面的。

因为万能险侧重的其实是理财功能，而非保障功能，比如说万能险的附加重疾险保障内容一般都是仅有重疾保障，对轻症、中症的保障都是缺失的。

2、保障成本昂贵

万能险一般会保障重疾或寿险责任，保费采用的是自然费率。

这意味着投保人缴的保费和年龄呈正比，年纪越大，需要交的保费就越高，一年期的重疾险、医疗险就是自然费率。

而长期险采用的通常都是均衡费率，也就是说投保人在5年、10年、20 年后缴的保费都是一样的，不会涨价。

等到了50岁、55岁往后，万能险附加的健康险保费会越来越高，这些费用会直接从账户中扣除，如果投保人不继续缴保费，账户里的现金价值几乎就要被扣光。

所以，基本不存在万能险缴10年、20年就能保终身这种情况。

1、未完善人身保障的人群

万能险其实属于理财型保险的范畴，学姐有跟大家说过，理财型产品一般都是缺少疾病和意外保障的。

虽然万能险通常都会与其他人身险一同捆绑销售，但是学姐前面也有提到，它的保障其实是不够全面的。

2、收入低的人群

万能险的保费通常都不便宜，并且通常都是需要连续缴纳多年，若是本身收入就不高，缴纳了昂贵的保费后，可能会影响自己的正常生活水准。

3、年龄较高的人群

我们都知道，保险产品需缴费用一般都是与被保人的年龄成正比的，因此，年纪越大的人投保万能险的保费越是越贵的。

而且，万能险的收益一般也是与投资时长成正比的，同样保障期限的产品，年龄较高的人的投资时间明显是比年龄低的人要短的，获得的收益也会比年龄低的人少。

分析到这里，有些朋友可能会想知道市面上有哪些比较适合投资的理财险，那就赶紧点击下方链接查看吧：

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