你好,Welcome to 小秋阳说保险!
小秋阳说保险
服务热线

400-1888-810

【答读者问】互联网保险新规落地!这些坑你可别踩!

 分类:保险资讯

前段时间,中国银保监会印发了《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》(以下简称新规),消息一出,全行业沸腾!

保险自媒体马不停蹄地发文,朋友圈里各方代理人疯狂刷屏。

看着“现在不买以后就买不到了”“明年起互联网保险无法续保”这类文案:

图片1.png

不少读者朋友都急得跺脚,纷纷在后台留言问学姐:

新规实施后,我之前买的保险还有用吗?

朋友圈里说以后没法续保是真的吗?那我之前交的钱怎么办?

还好学姐了解保险读得懂新规,不然也要和你们一起焦虑了!

今天学姐就开一期问答专栏,针对这些销售误导进行统一解答

   Q1:新规实施后,现有保单受不受影响?

中国人不骗中国人,学姐拍着胸脯告诉你,不会有影响!

咱们国家,一向都是贯彻“新人新办法,老人老办法”的原则。

新规仅对明年1月1日后出售的产品生效,不会影响我们现在已生效的保单。

该有的保障,应享的权益,一项都不会少我们的,大家尽管放心。

那些说有影响的,说不能续保什么的,非蠢即坏。

蠢是没看懂新规就散播谣言,坏是明知道是假的还恶意散播谣言,搞到人心惶惶,罪加一等!

就这职业操守,谁敢放心把保障交给这样的人?

   Q2:互联网保险产品停售影响续保吗?明年还能不能续?

续保这一说法,一般存在于医疗险中。

像其他什么重疾险、定期寿险、理财险这类长期险,虽然也是按年交钱,但那不叫续保,叫分期缴费!

已经买了的不会受到任何影响,大家不要混淆。

至于互联网医疗险产品停售是否会影响到来年续保,存在两种情况。

① 保证续保期间内

在保证续保期间内,续保不会有影响

因为医疗险的保证续保情况都是写进合同的,受法律保护:

图片2.png

说保证续保多少年,就保证续保多少年。

② 保证续保期满

在保证续保期满后,互联网医疗险产品受新规影响已下架,就不能再次购买了。

而至于为何要下架,主要是因为新规的这项要求:

图片3.png

现有的互联网保险产品都没做到这点,所以只能下架。

不过不慌,新规过后肯定会有新的优质医疗险上线,咱们一样可以购买获得保障。(记得关注学姐,到时候看一手测评~)

   Q3:如果保险公司不符合线上销售门槛,对我已经买的产品有没有影响?

毫无影响。

合同都签了,板上钉钉的事难道有人想造反!?

而且这类保险公司只是暂时不符合销售门槛,将业务转为线下。

并不是说它们以后都不能卖保险,准备要倒闭或者赔不起了!

待后续它们符合新规要求了,一样可以售卖互联网产品。

不过可能有读者朋友会疑惑:如果这些产品真的好,为什么要下架?

啧啧啧,有这样的疑惑,可能是错误理解了下架的意思。

下架,从来不是因为产品不好。

过去下架的产品,哪一个不是同期性价比王者?

2019年9月下架的光大永明超级玛丽,同年12月下架渤海人寿前行无忧,到后面的无忧人生、钢铁战士、达尔文等产品,哪个性价比不耐打?

相反,正是因为产品太优秀了,产品才被迫下架。

产品性价比高,消费者闻风而动,销量自然是蹭蹭往上涨。

但这种薄利多销的营销方式,也给保险公司带了一个弊端,就是盈利水平不高。

卖的多,但赚得却不够,还要赔出去很多钱。

长期以往,“收支”失衡,责任准备金(用于保险赔偿)压力陡增,就导致偿付能力不符合监管要求,后期有可能会赔穿。

为了避免此类“悲剧”发生,让保险公司能够放慢节奏,把业务做稳做强,实现健康稳定发展,新规这才作出要求。

所以对于保险公司这块,大家把心放在肚子里。

买了的,丝毫不用慌;没买的,放心大胆的买。

   Q4:我的理财险保单随时减保取现的功能,会受影响吗?

已经买了的不会,现在买也不会。

但新规实施后再买,影响大大的有。

特别是增额终身寿险,新规过后会限制退保灵活性,也就是咱们常说的减保:

图片4.png

减保对我们消费者来说是很实在的一项功能,能够实现资金灵活取用。

读书、结婚、买房、养老,人生每个阶段保单的现金价值都可以自由支取。

新规实施后,可选择的增额终身寿险少了,减保功能大概率也没了,实惨!

因此学姐建议,有理财打算的朋友一定要抓紧时间入手,因为现在有不少好产品都在陆续下架,买到就是赚到

   Q5:现在买好,还是新规实施后再买好?

综合来看,还是现在买更好。

① 新规过后,产品定价看涨

一是由于新规对可销售互联网保险的公司有着严格要求。

无论是人身险还是理财险,目前达标的多为大公司和策略保守的中型公司。

新规实施后,由于互联网保险供应商大幅减少而直接导致可选数量减少,消费者的选择也变少。

而且这类公司的运营成本高,存在品牌溢价问题,都间接由消费者买单

二是由于新规制定了定价回溯机制:

图片7.png

保险公司不得随意定价,往日保险产品内卷(搞价格战)以迎合消费低价需求的现象将不复存在。

② 增额终身寿险理财效果大打折扣

学姐在上面也有说到,新规过后,增额终身寿险的减保功能大概率不再有。

现在买增额终身寿险,需要钱的时候随时可以申请减保取现,非常灵活。

而新规过后,想要拿钱,只能是退保或者不幸身故/全残。

想想就残忍啊!

因此学姐认为,趁着现在选择多,产品保障到位,性价比高,抓紧入手才是明智之举。

免责申明:本网站提供的文章资料,均由小秋阳说保险公众号(盛世创富保险经纪有限公司)提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害),本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。

我们是小秋阳说保险,一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。

欢迎关注我们的微信公众号:【小秋阳说保险】

你可以获得免费答疑的机会,也可以领取以下福利:

  • 「产品榜单」:每月更新四大险种高性价比产品排行榜!
  • 「投保指南」:儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南。
  • 「保险方案」:年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。
  • 「理赔服务」:集合专属理赔、法务、核保和医学专家团队,协助您处理理赔事宜。

扫码关注微信公众号

帮你花更少的钱,买对的保险

关注【小秋阳说保险】
解决你所有的保险疑问

热点文章
最新文章
保险问题标签

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章