储蓄型重疾险值得买吗？

如今，重疾险已经成为了大多数人抵御健康风险的首选。但由于重疾险又分为消费型、返还型及储蓄型这三种，大多数人对于如何选择都是一头雾水。

面对这样的选择难题，学姐今天就拿问的最多的消费型和返还型重疾险来说，看看到底买哪个最好？

通过这篇文章，大家可以先简单了解下两者的区别所在：

消费型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？weixin.qq.275.com

・消费型和返还型重疾险的区别在哪里？

・重疾险买消费型还是返还型比较好？

1、消费型重疾险

就是说如果你买了这类重疾险，要是在保障期间出险，则会按照合同约定赔付；如果未发生重大疾病，钱就直接消费掉了，保费是不会退还的。

它的特点是不保障身故且保费便宜，同样的保费，消费型保险比返还型保险便宜一半左右。

虽说消费型重疾保险不能在期满时拿到返还的保险金，但具备重保障、保费低的特点，比较适合大众的基础性投保需求。

关于消费型重疾险的详细分析可见下文：

为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！weixin.qq.275.com

2、返还型重疾险

返还型重疾险是指保障到期后要是未出险，就会把保费返还给你，如果在保障期间内出险，就没法返还了。俗称“有病治病，没病返本”。

>>返还保费真的“返本”了吗？实际价值还是损失了很多，10年后1万块的价值，要远低于当下1万块的价值，大概率跑不过通货膨胀，也就是说货币是具有时间价值的。

>>通常情况下，返还型重疾险的保费更加昂贵，大多数普通家庭难以承受，要是保险期间不幸出险，高昂的保费就消费掉了。还不如拿着这笔多交的保费去理财更实际！

对于返还型重疾险更多坑人的地方，学姐一一总结在下文了：

出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！weixin.qq.275.com

在投保重疾险时，对比消费型以及返还型重疾险，学姐更推荐储蓄型重疾险。关于三者的区别可看下图：

储蓄型重疾险含身故赔付，是风险保障+财富保全的双料利器。

1、“身故赔保额”，若保险期间内重疾未出险，则身故后也能够返还保额。可以给牵挂的人（未来的爱人）最后的陪伴与照顾，不让TA无所依靠。

也就是说，最终保额都是自己的，花的钱不会白白浪费。因此，重疾险最好买带有身故保障的，还在犹豫的朋友可查看下文：

买保险不带身故也可以？太天真了吧?weixin.qq.275.com

2、储蓄型重疾险的储蓄功能主要是从现金价值中体现的，保单持有时间越长，现金价值越高，最终接近保额。

而消费型重疾险的现金价值是先上升后下降，最后变为0。

3、重疾险的赔付形式有三种：确诊即赔、特定条件赔付、特定阶段后赔付。确诊即赔也就是确诊之后即可赔付，但是后面这两种需要达到一定程度后才能赔付。

如果你买的是消费型重疾险，还未达到要求的理赔条件就身故，那么是无法获得理赔的。

综合来看，重疾险选择储蓄型最为合适，因为消费型没有身故保障，而返还型犹豫保费昂贵，不适用于一般家庭。

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