百万医疗险火了那么久，为啥还不能实现保一辈子？

进入5月，百万医疗险确实少了很多。毕竟在5月之前，就有数百款不符合新规要求的短期医疗险退出了市场，不过估计很快会回炉重造，升级回归~

对此，很多人疑惑：为什么百万医疗险不能保证终身可续保呢？百万医疗险火了那么久，怎么还不能实现保一辈子？

百万医疗险是怎么火起来的？

2015年，互联网保险风起~

2016年，市场上拥有“百万保额”的医疗险横空出世，平安的e生保、众安“尊享E生”几乎同步问世~

几百块的价格，撬动百万医疗报销额度，在大家困扰于“看病贵、看病难”的社会背景下，这种医疗险很快吸引了我们~

后来，我们给它起了个很形象的名字——百万医疗险。

紧接着很多保险公司开始意识到百万医疗险的价值，纷纷推出了现在我们非常熟悉的百万医疗险，百万医疗险迅速成为互联网网红代表。

到了2017年，各家的百万医疗险开始花式升级，大有长江后浪推前浪的阵势，推出的保障范围更是一重高过一重，300万医疗保障，400万医疗保障，600万医疗保障，甚至是1000万医疗保障。

再到2018年，复星联合健康出了五年期的百万医疗乐享一生（健康险公司可以出长期医疗险），拉开医疗险保长期的序幕。

后面再出更长保障期的医疗险，则是复星联合健康出品的超越保，支持6年期，已经是很好的产品了。近几年，保证续保期限也是“你追我赶”的发展，保证续保10年、15年、20年，但至今最长的还是20年，很多人盼着长期医疗险的保证续保期能长一些，甚至直接一步到位保个一辈子~

百万医疗险为什么能火？

百万医疗险，主要解决的就是“就医贵、就医繁”这两大难题，其作用是医疗费用的报销补偿。

首先，它的保额高，年轻的时候价格很低，30岁左右的人，一年几百块就能手持两三百万的医疗保障，不会给家庭造成很大的经济负担。

其次，它的保障范围广，覆盖社保外费用，百万医疗险的赔付范围涵盖社保外的用药和治疗方法，比如像一些社保不报的进口抗癌药、特效药、靶向药以及某些器官移植、重症监护、血液透析等。

而这些费用往往很高，越严重越复杂的大病，费用越高，社保起的作用越有限，而百万医疗险就很好地成了社保的有力补充，成为值得人手一份的保障~

为啥百万医疗险还不能保一辈子？

很多人都会有这样的疑惑，百万医疗险可保证续保的最长只有20年，而防癌医疗险可终身续保，明明百万医疗险才是刚需，为啥还不能保一辈子？

最重要的原因是，对未来几十年的医疗水平和费用无法预测。

随着医疗技术的进步，医疗设备的更新换代，各种特效药的问世，必然会增加未来的医疗成本。而且医疗通胀速度远超物价通胀，也就是说，在医院里，钱不值钱的速度更加快，钱更加不禁花。现在花三五十万能治好的病，在未来可能得到上百万~

另外，发病率随年龄升高，再加上人口老龄化的加剧，未来的老年人多了那么多，发病率上升也就意味着增加医疗支出。

而且很多重病都需要持续的治疗，如果治一辈子，保一辈子，这风险得多大？医疗险的费率得调到什么程度才能架得住这风险？

费率高了，又会导致什么结果？身体健康、年轻的人群退保不续了，留下身体差的、年纪大的，或者理赔过的、出险概率高的人继续续保，谁兜得起这个底？长期以往，保险公司的理赔率就会不断升，甚至于最终被高赔垮率给拖垮~

而保证终身可续保的防癌医疗险，也只敢管癌症，对于其他病一律不管。

写在最后

短期医疗险新规目的在于规范保险公司的行为，比如不能描述得让人误以为保证续保的、不得虚高保额、不得捆绑销售、不允许随意停售等等，保障内容没有发生变化，最多是明年续保时需要我们自己自行手动操作，重新投保新条款产品~

很多人都希望能有一款百万医疗险，集“价格低、保额高、保得久”等优点于一身，这种想法是极其不现实的！

我们对这种短期百万医疗险要有合理的预期，能买一年是一年，保到一年即赚到一年，不要指望用很便宜的价格，买到很长久的保障，甚至能保一辈子~

更不要指望手持一份百万医疗险就可以代替重疾险，想要保障稳定长久，倒不如手持一份保至终身的重疾险，即便某一天产品停售不卖，也不影响到手的保障，更何况，重疾险解决的问题本来就和医疗险不一样。

期待更多短期百万医疗险升级归来~

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