离婚后商业保险该如何处理？

离婚的话题一直围绕在我们身边，比如前阵子微博热搜赵丽颖和冯绍峰离婚、热播剧《三十而已》中许幻山和顾佳的婚后生活等等，给观众留下的便是“要不要结婚”、“罹患之后财产如何分配”等问题。

而现在很多家庭基本都会配置保险，那离婚后保险财产该如何分配呢？今天我们就针对这个问题来唠嗑唠嗑~

在开始之前，学姐为大家准备了一份保险知识大礼包，以免下文概念混淆：

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下面学姐就跟大家科普一下，夫妻离婚之后保险财产应如何分配：

>>>婚前保险如何处理？

>>>婚后买的保险如何分配？

>>>学姐总结

首先，大家需要先明确哪些保险是夫妻离婚后可以被分割的，现在市面上保险的种类很多，但是有一些保险产品是不能被分割的，比如：消费型保险。

那根据《婚姻法》的相关规定，婚前购买的保险应当作为一方的个人财产，在离婚时应当不予分割。

而现实生活中，如果保险的缴费期限长，存在结婚后夫妻共同财产投入的情况下，我们分为以下几种情况：

1、结婚前买，保费已缴完

假如夫妻双方中的一方，在结婚之前就已经为自己配置了保险，且在婚前就已经将所有的保费缴纳完毕，这种情况并不占用夫妻双方的共同财产，因此，离婚时也无需财产分割。

2、结婚前买，婚后仍在缴纳保费

以重疾险为例，重疾险的缴费期限分为期交和趸交，而当下年轻人买重疾险基本选择期交，那如果婚前买的保险，结婚之后夫妻双方共同负担保费，这就意味着占用了夫妻双方共同财产。

倘若离婚，那夫妻的共同财产进行缴纳的保费就要分割。

假如李某在30岁时买了一份重疾险，保额50万，缴费期限为30年，假如35岁和黄女士结婚，40岁离婚，那35—40岁这期间所缴纳的保费就属于李某和黄女士之间的共同财产，离婚时李某需要补偿黄女士。

当然，如果结婚之后还是用个人财产缴纳保费，那离婚时就无须分割！接着，我们就来看看婚后买的保险应该怎么分配？

如今配置保险的方式有夫妻之间互相投保，这样保费和保单所产生的现金价值，已经算入夫妻之间的共同财产，离婚时可以进行分割。

当时离婚时，保单的处理方式有以下两种：

1、维持现有保单

假如被保人的身体情况出现一些小问题，这时候要重新买一份新的保险会比较困难，而学姐给大家的建议就是维持现有保单，经过夫妻之间写上之后可以到保险公司进行变更受益人或者投保人。

具体操作请看这篇文章：

如何指定保险受益人？weixin.qq.275.com

2、退保

保单退保可将退还的保单现金价值进行平分，或者经过夫妻双方协商之后按照一定的比例进行分割。但学姐也提醒大家，退保有风险，双方需谨慎！

此外，除了是夫妻双方投保之外，还包含为子女投保，倘若夫妻之间离婚，那关于子女所配置的保险，可选择退保，继续投保或者仅由其中一方投保！

但是，学姐不建议退保，谁知道会不会吃亏？

「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？weixin.qq.275.com

综上所述，婚前买的保险，如果已交完保费，则不属于夫妻双方共同财产；婚前买，婚后用夫妻共同财产缴纳保费，假如离婚则需要进行分割。

如果是婚后买的保险，那可选择退保或者维持现有保单，而学姐不建议大家盲目退保！万一现在的身体状况比买保险之前差呢，岂不是不能投保了！

最后，“执子之手，与子偕老”这个美好的祝愿送给每一位朋友，但如果婚姻真的到了不可挽回的地步，切记保护自己的合法利益！

如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！

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