给宝宝投保哪些保险好？有什么挑选的要点？一文解析！

题主为了宝宝研究了那么久的保险，确实是爱子心切，只不过出发点是错的，所以事倍功半，自然就越研究越傻眼了。

不管是什么人群配置保险，首先看的都不应该是保险公司，而是从自身的风险缺口出发，确定需要配置的险种，再析每个险种逐一分析，这才是一个正确的保险配置思路。

考虑到很多宝爸宝妈是保险小白，开始之前，不妨先看看着这份保险知识手册：

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本文重点：

>>给宝宝买什么保险好？应该怎么挑？

>>给宝宝买保险有哪些误区？

>>学姐总结

给宝宝挑选保险，应该从宝宝的风险缺口出发：

疾病风险：宝宝抵抗力低下，难以抵抗各种疾病，咳嗽、感冒发烧都是很常见的。

不仅如此，倘若不幸罹患重疾，需要的高昂治疗费用可不是普通家庭能够负担得起的。

意外风险：宝宝对新世界充满好奇之心，有着探索新鲜事物的热情。

但是缺乏自我保护的能力，意外难以避免，小至磕磕绊绊、大致烧伤烫伤、误食等。

根据这两个风险缺口，就能很好的得出应该给宝宝买什么保险，学姐整理了一个表格：

把保险的种类确定好，接下来就是各个保险应该怎么挑，有哪些挑选要点？

别着急，学姐给大家分点详细说。

• 少儿医保

属于社会保险，是国家给予的社会福利，有无投保门槛、价格低廉等特点，能够提供住院、治疗、手术等医疗费用的基础保障。

但是可报销的范围非常有限，一些进口药、特效药还有特殊的治疗都是不可以报销的，所以需要商业保险进行补充。

• 重疾保险

1.涵盖少儿高发重疾保障

给宝宝挑选重疾保险，要留意高发少儿重疾是否涵盖齐全，常见的少儿高发疾病有：

就以白血病为例，有数据统计，我国少儿白血病患者正以每年3至4万的数量上升，患者平均年龄只有6岁左右。

并且白血病的治疗费用也非常高昂，在30~100万不等，对任何一个普通家庭来说都是非常致命的打击。

所以在给孩子挑选重疾保险的时候，一定要留意是否涵盖少儿高发疾病保障。

2.可附加投保人豁免
保费豁免，指的是在保险合同规定的缴费期内，投保人达到某些特定的情况，如身故、残疾、重疾或轻症疾病等，投保人无需缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

如果大人不幸遭遇合同约定的情况，就能免交后续保费，但孩子的保障依然存在。

这就很好地解决了大人罹患疾病后没有能力继续缴费的问题。

除了这两个要点，还有一些细节要注意，一张图概况：

贴心的学姐也整理了一份少儿重疾险榜单，千万别错过：

十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！weixin.qq.275.com

• 医疗保险

医疗保险可以有效的补充医保的不足，所以是非常有必要给宝宝配置的，一般而言有三个挑选要点：

1.双管齐下

目前市面上的医疗保险主要有两种：小额医疗保险和百医疗保险。

小额医疗保险主要针对的是门诊、住院产生的小额费用，报销额度在几万左右，通常没有免赔额。

百万医疗保险主要针对重大疾病，报销额度在百万元以上，报销的范围比较广，通常会设置一万元左右的免赔额。

不懂什么是免赔额，这篇文章可以帮到你：

免赔额是什么?免赔额是不是越少越好?weixin.qq.275.com

在预算充足的情况下，学姐建议两种都配置上，这样保障更加全面，可以做到看病不花一分钱。

2.选择报销门槛低

医疗保险和医保相似，属于报销型险种，所以报销的范围就需要额外注意了。

一般好的医疗保险是不限社保100%报销的，就能很好的弥补医保的不足了。

3.选择续保条件宽松

目前大多数的医疗保险都以短期为主，通常是买一年保一年，到期续保。

如果续保条件严格，第二年保险公司就需要重新审核被保人的健康状况，倘若身体状况变差，是很有可能被保险公司拒保的。

宝宝抵抗力差，身体状态不够稳定，建议选择续保条款宽松的医疗保险。

• 意外保险

1.优选一年期

意外保险根据期限不同可分为长期意外保险和短期意外保险，短期意外保险以一年期居多。

学姐建议优先选择一年期的意外保险，因为意外保险普遍不需要做健康告知，而且各个年龄保费也相同。

并且，长期意外保险的价格较贵，短期意外保险价格低廉，一般几十元到几百元就能换取几十万的高保额，性价比非常高。

2.侧重意外医疗保障

意外保险的保险责任通常包括三项：意外伤残、意外身故、意外医疗。

给宝宝配置意外保险，需要更加侧重意外医疗保障，毕竟孩子多半好动，且缺乏自我保护意识，磕磕碰碰也是常有的事情。

因此意外导致的医疗事件频率非高，所以要优先选择意外医疗额度高的意外保险。

学姐也整理了一份小孩意外保险榜单：

10款最值得买的小孩意外险大盘点！weixin.qq.275.com

1. 先保障大人，后保障小孩

孩子是父母的心头肉，爱子心切也是人之常情。

也导致很多家长把孩子的保险配置齐全了，却忽略了自己。

我们要明白一点，家长才是整个家庭的顶梁柱。

如果大人发生什么不幸，小孩的抚养费都成难题，更别说孩子后续的保费了。

所以父母给孩子买保险的时候，一定要先将自身保障先做好。

2. 先保障，后理财

保险姓保，最大的功能还是保障，我们不能本末倒置。

很多家长目光长远，为了自己的孩子未来铺路，就给小孩配置了各种理财险，比如教育金等。

学姐并不是说不能给孩子配置理财险，但是最起码先把保障做到位，这样才能在风险来临之际，给孩子提供充足的保障，让孩子安心、茁壮的成长。

3. 不要给孩子买寿险

寿险的作用是抵御因家庭经济支柱不幸身故而导致家庭陷入经济困难。

而孩子在整个家庭中，并不承担家庭经济责任，所以给孩子买寿险真的是大可不必！

买保险确实不是一件简单的事情，学姐也明白各位家长爱子心切的心情。

不过于其自己一个人傻傻的研究走弯路，倒不如去请教专业人士，提供专业的意见，事倍功半。

这里有一份孩子保险的配置方案，各位家长不妨参考看看：

不到1000元，搞定小孩的保险！weixin.qq.275.com

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！

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