手里有多的钱买入年金险还是放银行可靠

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而当下理财的方式千奇百怪，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道投保年金险等这种方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

科普之前，要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人向年金账户交完了费用之后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户类似一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，但是还存在手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

从上图我们能够得出的结论有，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐也整理更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了，要有大量的资金，为了不让孩子在起跑线上输，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

我们以小学为例，孩子不仅要上学，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要年老之后拥有高水平的退休生活，就需要我们现在就进行规划了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，而且购置年金保险的门槛并不高，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

对于全部高收入群体，他们的收入往往要大于支出不少，倘若将房产、股票等资产给后代留下，不只办理继承的手续很繁琐，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，因此借助入手高额的年金险的方式，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：活期存款拥有0.35%的基准利率，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

除了上面所说的之外，年金险还能附加万能账户进行复利增值，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险，不用花时间找，学姐双手奉上：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者安全性没的说。

你说保险公司会出现倒闭情况，也不要过于担心，国家会让其他的保险公司接手管理，或者直接交付给银保监会，我们之前投保的保单还是会提供保障。

怀疑的话，就点开这个链接看看，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，可是如若中途急需用钱的话，可以直接去取出来，只不过利率是根据活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快领取钱也要等个5年，若是中途想要取出来，损失是不可避免的，基于这个问题，保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式，以便我们进行短期的资金周转。

整体而言，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性不比银行差，银行收益不如它。

只是，若是资金不充足，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，关于理财险产品后一步考虑。

为什么要买保障型保险呢，认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "手里有多的钱买入年金险还是放银行可靠"的图文回答，望采纳！

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