有多余的钱选择投保年金险还是存银行可靠

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而现在有很多理财的方式，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道类似于投保年金险这样的方式，要比把钱存进银行还要安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行真的是很安全的一个地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

研究之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户，它其实类似一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，唯一的缺点是手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

上图告诉我们的信息有，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，朋友们可以前往这个文章进行了解：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了，需要投入很多的资金，为了不让孩子在起跑线上输，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

比方说小学，孩子除了学校外，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，并且还得参加课堂外的兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后过上好一点的退休生活，就需要我们现在就开始计划。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，尽早为自己买一份年金险，到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

上面说到的养老年金险就体现出来，何况年金险投保门槛也不高，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

针对整个高收入群体来看的话，他们的收入通常都是大于支出的，若是留给后代的是房产、股票等资产，不仅办理继承手续很繁琐，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，因此借助入手高额的年金险的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率：它的活期存款的基准利率定为0.35%，最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

除此之外，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者都很安全。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，不必顾虑，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单还是具有效力。

不信，大伙可以看看这篇文章的实例，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，当到了5年的时候，本金和利息是会一起返还回来的，不过如果中途需要用钱的话，可以随意领取，不过利率是按活期来算。

年金险的封闭期必不可少，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，倘若中途想要取出来，难免有损失，考虑到这个问题，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

根据以上所讲，跟银行存钱相比投保年金险更有利，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

只是，若是资金不充足，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，理财险产品再做打算。

为什么要买保障型保险呢，有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择投保年金险还是存银行可靠"的图文回答，望采纳！

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