有多余的钱购买年金险还是存银行靠谱

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而当下理财的方式千奇百怪，就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道像投保年金险等方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行的确是个安全可靠的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

深入了解前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，方便更好的明白下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人向年金账户缴费后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户，可以说是一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，可惜还有手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类，一共是4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理更为详细的分类解说，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了，要有大量的资金，为了孩子比别人好，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

举个例子，比如说小学,孩子不但需要上学，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险，叫教育年金险，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们当下就做出计划。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，早早购入一份养老年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

上述养老年金险的作用就彰显出来，并且购买年金保险的门槛也不是很高，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，如果留给后代房产、股票等资产，办理继承的手续事实上是特别复杂的，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，所以通过购买高额的年金险，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

对于年金险学姐说了挺多，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：0.35%的基准利率是活期存款拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

除了上面所说的之外，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者安全性都很好。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，没有必要操心，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是会提供保障。

怀疑的话，就点开这个链接看看，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，当到了5年的时候，本金和利息是会一起返还回来的，可是如若中途急需用钱的话，可以随意领取，然而利率是据活期来算。

年金险的封闭期必不可少，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，如果中途想要取出来，会有所损失，基于这个问题，有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

整体而言，在银行存钱不如投保年金险有利，跟银行一样安全，收益高于银行。

不过，假设费用不够充裕，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，再计划理财险产品的事宜。

为何要选择购买保障型保险？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱购买年金险还是存银行靠谱"的图文回答，望采纳！

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