有多余的钱选择放银行还是购买年金险划算

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而现在有很多理财的方式，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道投保年金险这类方法，当真比把钱存进银行更安全吗？真的可以持续的拿到很高收益吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，只是现今银行的储蓄利率实在太低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

深入了解前，对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总，方便更好的明白下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人向年金账户缴费后，在约定的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户等同于一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，但是还存在手续费。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了，需要花很多的金钱，为了孩子能够比别人优秀，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

就拿小学来说，孩子除了需要在学校读书之外，为了弥补课堂上的不足，还要参加各种补习班，除此以外，还有那些课堂外的兴趣班，假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险，叫教育年金险，作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们当下就做出计划。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，尽早为自己买一份年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，另外购进年金保险的门槛并不高，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，若是普通的上班族，一样也是可以承担的起的。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入通常都是大于支出的，假如将房产、股票等资产留给后代，办理继承的手续可以说是很复杂的，并且被收取不菲的遗产税的可能性很大，所以借由购买高额的年金险的手段，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，可能难以看出哪种方式更好？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：0.35%的基准利率是活期存款拥有的，最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

不仅含有上面这些功能，年金险还能附加万能账户进行复利增值，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者都不存在安全性低的问题。

你认为保险公司会倒闭，不必顾虑，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单还是会提供保障。

不信，大伙可以看看这篇文章的实例，阅读完你就清楚了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，当到了5年的时候，本金和利息是会一起返还回来的，不过如果中途需要用钱的话，是取得出来的，但是利率是按照活期来算。

年金险将会设置一个封闭期，最快拿钱也需要5年时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，思考到这个问题，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

概而言之，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，跟银行一样安全，收益高于银行。

但是，如果手头不是很充裕，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，关于理财险产品后一步考虑。

为何去选择这款保障型保险？认真浏览一下这篇文章就会懂了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择放银行还是购买年金险划算"的图文回答，望采纳！

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