有多余的钱配置年金险还是存银行好

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而如今理财的方式非常多，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道像投保年金险等方式，比起把钱存进银行的安全性更高吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行真的是很安全的一个地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就跟大家聊一聊！

研究之前，要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的：

投保人在年金账户里交过了钱，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，另外，保险公司会分发一些金额随机的分红；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户等同于一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，可惜还有手续费。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些特点，现在市面上已有多种类型的年金险存在，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

上图透露的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，朋友们可以前往这个文章进行了解：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，需要大量的资金，为了孩子赢在起跑线上，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

比方说小学，孩子除了学校外，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要年老之后享受好一点的退休生活，就需要我们现在就开始计划。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，提早自己购进一份年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，而且购置年金保险的门槛并不高，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，若是普通的上班族，一样也是可以承担的起的。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入往往是收入大于支出，倘若将房产、股票等资产给后代留下，不但办理继承的手续是很繁杂的，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，所以通过添置高额的年金险这样的方式，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，要是有小伙伴想添置年金险，留意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

不仅含有上面这些功能，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者都具有很好的安全性。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，没有必要担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单还是具有效力。

不信，大伙可以看看这篇文章的实例，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，5年后本金和利息一起返还，不过如果中途需要用钱的话，是能取出来的，只不过利率是根据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快把钱取出来也得5年时间，若是中途想要取出来，损失是不可避免的，想到这个问题，有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，便于我们进行短期的资金周转。

总的来说，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性跟银行相同，收益不比银行低。

但是，如果手头不是很充裕，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，再计划理财险产品的事宜。

选择购买保障型保险的因为是什么？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱配置年金险还是存银行好"的图文回答，望采纳！

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