提问: 曾经感激 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好
优质回答
掌握理财技能的年轻人不断增加,他们的经济实力也得到了增长,而现在有很多理财的方式,像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。
有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这种方式,真的比把钱存进银行更加靠谱吗?收益就一定稳定、更高吗?
银行确实是一个很靠谱的地方,只是现在银行提供的储蓄利率很低,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。
那到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就跟大家说一下!
深入了解前,没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总,有利于更好的去理解下文:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好,我们要先充分的了解年金险:
1、什么是年金险?
年金险身为一种理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费,保险人依照被保险人生存为基础条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。
依据上图我们可以判断出理财资金的流向:
年金账户收到了投保人的缴费后,在约定的时间,年金账户会返还生存金,而且保险公司会发一些不定金额的分红;
生存金与分红一般情形之下会转入万能账户,万能账户会按照复利的方法不断产生利息;
万能账户,可以说是一个活期账户,追加存入和提取资金没有时间的要求,可惜还有手续费。
然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的,甚至这些典型特点,现阶段市面上的年金险越来越多样化,学姐对这些年金险做了大致的分类,主要分为以下表格的4类:
上图告诉我们的信息有,年金险的确比银行储蓄要复杂得多。
学姐整理的这份分类解说十分详细,朋友们可以浏览一下后面这个文章:
2、年金险的作用
既然年金险这么复杂,那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢?
年金险的作用有必要在这里讲一讲:
(1)教育金
现在孩子的教育花费可是越来越多了,需要投入很多的资金,为了孩子能够在起跑线上超越他人,家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。
我们以小学为例,孩子除了要上学,还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足,除此以外,还有那些课堂外的兴趣班,假使只是靠银行储蓄是支付不起的。
其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子,作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。
这篇内容就是主要讲教育金产品的,想要了解更多的小伙伴们可以看一下:
(2)养老
由于老年人口数量不断增加,担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了,想要年老之后拥有高水平的退休生活,就需要我们当下就做出计划。
小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下,提早自己购进一份年金险,等到退休的时候就有养老金拿了。
(3)强制储蓄
买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。
学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来,何况年金险投保门槛也不高,最便宜的年金险一年只需5000元就能投保,是普通的上班族也能够承受的。
(4)财富传承
对于高收入群体来说,他们的收入非常可观,比支出多很多,倘若将房产、股票等资产给后代留下,不但办理继承的手续是很繁杂的,而且还很有可能被收取高额的遗产税,所以通过添置高额的年金险这样的方式,这样既能够达到财富传承的目的,又能够少缴一些税费。
看完后,应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧,要是有小伙伴想下手年金险,切记要小心这几点:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
那说了这么多,但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了,可能难以看出哪种方式更好?
所以接下来的对比,小伙伴们一定要认真看,
1、收益
当前央行定期存款基准利率如下:活期存款基准利率为0.35%,三年期定期存款基准利率为2.75%,这就是最高利率。
然而年金险所含的最高预定利率是4.025%,很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。
除却上述功能,年金险产品还可以附加万能账户,这样能够给用户复利增值,万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。
假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求,不用花时间找,学姐双手奉上:
2、安全性
银行和保险都规划于银保监会监管之下的,两者都不存在安全性低的问题。
你担心保险公司会倒闭,没有必要担心,国家会让其他的保险公司接手管理,或者直接交付给银保监会,在此之前,我们的保单仍然有效。
实在不信的话,就戳开这个链接浏览一下,瞧完你就知道我说的是真是假了:
3、灵活性
银行储蓄最多能够选5年定期,5年的时间一旦到了,返还的就是本金和利息,但是倘若中途有急用的话,是取得出来的,但是利率是按照活期来算。
设置封闭期是年金险必不可少的,最快把钱取出来也得5年时间,假如中途想要取出来,会有亏损,因为这个问题有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,为我们解决了短期内资金困难的问题。
根据以上所说,比起在银行存钱投保年金险更好一些,安全性和银行相当,银行没有它收益高。
只是,若是资金不充足,学姐觉得大家最好先做充足人身保障,再思量理财险产品。
为何去选择这款保障型保险?认真看完这篇文章就会清楚了:
以上就是我对 "闲钱投年金险还是存银行"的图文回答,望采纳!
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