手里有多的钱存银行还是买年金险划算

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而现在有很多理财的方式，保险里面的年金险也能够理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道类似于投保年金险这样的方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行真的是很安全的一个地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

在说之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人以被保险人生存为依据，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

投保人向年金账户缴费后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户等同于一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，可惜还有手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

从上图我们可以看出，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，要有大量的金钱，为了孩子能够在起跑线上超越他人，父母们辛苦赚钱，只是为了想给孩子更好的教育。

比方说小学，孩子不光是要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，而且还得上课堂外的兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后的退休生活丰富多彩，就需要我们现在就开始计划。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，预先购置一份年养老年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，何况年金险投保门槛也不高，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入往往要大于支出不少，假如将房产、股票等资产留给后代，不仅办理继承手续很繁琐，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，因此借助入手高额的年金险的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

除却上述功能，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者安全性都是非常好的。

你为保险公司可能会倒闭而担心，没有必要操心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单还是可以生效。

怀疑的话，就点开这个链接看看，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，但是倘若中途有急用的话，是能取出来的，只是利率是依据活期来算。

年金险将会设置一个封闭期，最快把钱取出来也得5年时间，若是中途想要取出来，损失是不可避免的，想到这个问题，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

根据以上所讲，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性跟银行相同，收益不比银行低。

但是，如果手头不是很充裕，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，在考量理财险产品。

为何去选择这款保障型保险？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "手里有多的钱存银行还是买年金险划算"的图文回答，望采纳！

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