社保和商保的区别是什么意思

“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”

”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“

......

学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。

原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。

现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。

我们如果要买车买房，在许多一二线城市都有相关的条件，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。

如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，这个损失的影响太大了。

你还想不想让自己的小孩在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，可以拥有医保保障的终身享受。

商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，重疾的保障力度方面做的很不错，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。

年龄不大的时候还好，可一旦年龄上了50之后，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。

等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点

一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。且在投保前都需要进行健康告知，不符合要求的话是绝对不可以参保的。

参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。总而言之，这就是一件非常难以解决的事情。

于医保呢？当月选择且购买好医疗保险，下个月就可以开始生效并使用了；即使当你生病了，它一样可以投保；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，甭管身体情况怎么样。

缴纳社保可以让商保保费更低

在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。

所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。

你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

如果你不想生小孩，那生育险对你来说就是可有可无的东西。

因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用，所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。

关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！

免费提供工伤保障

对上班的群体来讲，工伤险中包含上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障都可以免费享受到。

工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，而是，它不用缴纳保费！！！

总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。

我们会确保您没有任何的问题。比如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负种种原因这回非常不划算，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。

寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。

如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。

医疗险保障力度不足

每个事物都有它的不足，医疗保险本身也有不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销；

✦ 费用在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的；

✦ 在医保明确规定的用药、服务和诊疗项目内可以报销；

✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医，那么费用不报销；要是异地就医，那么报销额度等都会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销大概只有60%~70%。

万一遇到了动辄几十上百万的疾病，如果再使用到一些特殊药、特殊医疗设备等，报销的比例会降低。

医保对重疾中症保障力度不高。

尽管百外医疗险拥有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。

有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。

除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。

在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。

而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。

万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，重疾险可以给我们提供保障，让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤

在工作中受伤可以报销保险叫工伤险。

要是我们并不是因为工作受伤的呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？

若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。

而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。

简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。

所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险保障不全面，可以用母婴险补充。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。

但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，生育险是不提供保障的。

而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。

因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。所以觉得有必要的，可以自己选择补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

配置商保时需要考虑哪些因素？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。

经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。

配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。

有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，一般情况下不配置。

买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。

毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，需要根据个人需求来。

贫困户是无法装修豪华房：）

意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。

或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：

寿险

覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，

无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险

意外险的保费较低（短期的只要一个月几十块），我会推荐尽量购买到100万，如果你有较多的资金，我们会建议你考虑购买长期意外险。

然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。

重疾险

因为一般的重疾在治病到养病，到痊愈这些过程中至少要花3~5年的时间。

在整个过程中，我们缺乏劳动人员，也就是说，在这期间我们没有收入来源。

在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，在经费充足的情况下，还可以往上加。

医疗险

医疗险与意外险很像，不需要高昂的保费（一年几百块），保额能有几百万。

我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以医疗保险不需要买长期的。

总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。

毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。

但是，就像学姐最开头所说的，想要不买社保商保也不是不行，只要能年入百万就行。

毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。

我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的区别是什么意思"的图文回答，望采纳！

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