社保和商保的区别文字

”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“

”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“

......

学姐的建议是，除非你有很多收入，能让你无忧无虑，除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。

原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；社保也是具有一些劣势的，这些劣势可以靠商业保险来补充。

现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。

很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，那损失简直无法估计。

你还想不想让自己的小孩在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。

商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，重疾所受的保障力度十分强大，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。

年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。

等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。

带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点

对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。进行健康告知是投保的第一步，只有符合要求的人才可以参保。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。换言之，就是十分的艰难。

而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使当你生病了，它一样可以投保；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，不与身体情况挂钩。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。

换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。

这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

针对有小孩子的家庭推荐生育险，否则是没有必要的。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。

只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！

免费提供工伤保障

对正在上班的人来讲，利用工伤险，就可以为上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外这些问题保驾护航。

工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，是因为，它是免费的！！！

总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。

我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。

寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。

寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。

医疗险保障力度不足

在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 不能报销的原因可能是住院了花太多钱；

✦ 要想报销，是需要在起付线跟封顶线的范围内的；

✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用可以报销；

✦ 只要没在定点医院、定点药店就医，费用就不会报销；异地就医的报销额度会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销大概只有60%~70%。

要是遇到了几十上百万的大病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销比例会更加低。

医保对重疾中症保障力度不高。

百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。

因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。

除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。

生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。

缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。可以一次性把我们的所有费用都解决。

即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们能够放心去治病养病了。

工伤险只赔付工伤

工伤险就是在工作中意外受伤时给人们帮助的保险

如果我们不是在工作中受伤的呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？

要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。

当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。

简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。

所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。

生育险保障不全面

生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。

生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。

但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，生育险是不承担的。

而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。

但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。

是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。有需要的，可以选择补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

购买商保时哪些因素需要我们进行研究？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。

经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。

是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。

老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，结论就是不配置最好。

社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。但要装修成简装房、精装房还是豪华房，可以看看自己的需求。

贫困户是无法装修豪华房：）

由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。

或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：

寿险

寿险的保额，至少得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，

能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。

意外险

买到100万的意外险的并不能算多的，如果资金充足可以考虑买长期意外险。

于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，而且长期的性价比没有那么高。

重疾险

由于一般的重疾从治病到养病，到痊愈怎么也得3~5年。

在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。

重疾险保额保的很高，最低50万，这是正确的。如果经济条件允许的话还可以往上加。

医疗险

医疗险与意外险类似，每年只需要几百块的保费，保额却能达到几百万。

通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以医疗保险通常就买短期的。

总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。

因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。

但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的区别文字"的图文回答，望采纳！

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