咋样辨别香港保险和大陆保险？要如何配置保险合适呢？看完就知道怎么回事了！

当国内保险也还在初步发展阶段，大量的重视保险的小伙伴，都更倾向于配备香港保险，认为香港保险更稳妥一点。

可是在长时间的发展下，中国保险如今发展的已较完备了，那么如今我们还有到香港配置保险的必要吗？香港保险和大陆保险有什么不同的内容？两者又具有哪些优劣势呢？

学姐今天就来详细进行分析。

分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：

一、香港保险和大陆保险的区别

1、保险定价的参考标准不同

通常保险定价都会参考人均寿命。

例如香港保险，在依照人均寿命的时候，男性是以80岁左右为准，女性则是86岁左右，而大陆的保险，男性的人均寿命参考的是75岁左右，而女性则估计是77岁。

拿寿险产品作例子，由于上述情况，导致香港保险的定价利率挺高的。

2、保障责任不同

用重疾险来举例分析，大陆的重疾险的保障包含28种必保的重大疾病和3种轻症，这是遵循银保监会的统一规定。

可是在香港保险中，并没有类似的相关规定，不同的保险公司都能自行设置重疾险保障的疾病种类、赔付标准等。

3、保险依据的法律条文不同

香港作为我国的特别行政区，保险受《特别行政区基本法》管控，而大陆保险需《中华人民共和国保险法》进行管控，两者的内容是存在差异的。

除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保险与大陆保险的优劣势分析

1.分红收益

大量香港产品都自带分红收益，再一个就是保险产品的保额和分红紧密相连，分红增加，保险产品的保额也会随之上升，然而大陆保险只有特定的分红型产品，才有资格分红。

2.产品定价

香港保险的监管力度没有大陆严格，和大陆保险一比较，香港保险拥有更加合理的定价权，除此之外香港某些地方的医疗条件和大陆一比较要好太多，在医疗方面优势很明显。

然而随着大陆保险一点点地发展，有不少性价比较高的产品设置了海外就医、香港就医等服务，对比来说会更具优势。

3.购买流程繁琐

要是打算入手香港保险，想成功投保得自己本人到场，而特地往返香港中途还得需要路费和住宿费，这都是成本。而且假如选择香港保险，还需要我们测试一下费率，假设购买了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），若是人民币一直升值，港币一定会随着贬值。

而在大陆买保险，可以通过线上渠道或线下渠道进行投保，消费者可以随心所欲地挑选。

4.健康告知是无限告知

就拿重疾险来说，香港重疾险采取的是无限告知，就是在投保时，需要将被保人的身体健康状况全部说明，即使是产品的健康告知没有询问到，也要根据实际情况进行说明，否则之后出险时，保险公司大概率不承担赔偿责任。

而大陆重疾险执行的是有限告知，事实上就是产品的健康告知问到了什么，被保人就据实回答，没有询问的就用不着回答。

以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：

三、保险应该怎么买

通过上述分析，想必大家对香港保险和大陆保险有进一步的了解，各有优点，大家可以根据自己的实际情况灵活选择。

但是各位在考虑保险的时候，尽量选择那些适合自己的保险产品，最好别买错了，不然很容易白花钱。

就像是刚出生的宝宝，可以研究重疾险、医疗险和意外险，而家庭责任较重的成年人投保完上述保险以后，再添加一份寿险。

同时，大家在买保险的时候应该遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟风险时刻存在我们身边，万一发生风险，将会给家庭带来重创。

若是只考虑理财型保险，没选购任何保障型保险，万一哪天不幸发生了意外/疾病风险，极有可能投保的理财保险毫无帮助，且理财保险的保费还要一如既往的缴纳，让被保人承受的经济负担再度加重。这才提醒大家优先购买保障型保险非常重要。

学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：

四、保险应该去哪里买

假使是大陆的朋友要投保香港保险，是要本人到香港投保得，耗费时间长精力多。现实中也有很多问题，像办理港澳通行证等手续，而且现在疫情还挺严重的，出行很不方便。

经过对比觉得，在大陆配置保险会方便一些，通过线上渠道或线下渠道都能过买保险，而且几乎不存在服务风险问题。

投保人可以结合自己的情况，选择线上投保或线下投保，和线下投保对比来看，线上投保相比线下投保不需要去服务网点，相对来说更为给力。

基本上线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。

线下渠道通常有这些：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。

之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：

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