香港保险与大陆保险需要如何区分？如何配置保险合适呢？一文告诉你！

在国内保险还处在起步期的时候，许多注重保险的人，都喜欢买香港保险，认为香港保险更可信一点。

然而经过几十年的发展，国内保险已经发展到较为完善的程度了，那么如今我们还有到香港配置保险的必要吗？香港保险和大陆保险有什么差异？两者又存在着什么优劣势呢？

学姐今天就来跟大家介绍下。

分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：

一、香港保险和大陆保险的区别

1、保险定价的参考标准不同

一般参考完人均寿命，再进行保险产品的定价。

例如香港保险，在依照人均寿命的时候，一般男的为80岁左右，女的一般为86岁左右，而大陆的保险参照的年龄一般男性寿命为75岁左右，而女性则差不多是77岁。

把寿险产品当作例子，因上述情况，所以香港保险的定价利率会很高。

2、保障责任不同

简单举个重疾险的例子，大陆的重疾险通常都设置28种必保的重大疾病和3种轻症保障，这是参照银保监会的统一规定。

但是在香港保险中，并没有相关规定，不同的保险公司均有权对重疾险保障的疾病种类、赔付标准等进行设计。

3、保险依据的法律条文不同

香港属于是我国的特别行政区。保险得《特别行政区基本法》进行管控，而大陆保险得《中华人民共和国保险法》来管控，两者有着不同的内容。

除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保险与大陆保险的优劣势分析

1.分红收益

众多香港产品都自带分红收益，除此之外保险产品的保额和分红有着密切的联系，分红增加，保险产品的保额也会跟着上涨，不过大陆保险只有特定的分红型产品，才可进行分红。

2.产品定价

香港保险的监管力度相对于大陆来说没有那么严格，和大陆保险一比较，香港保险拥有更加合理的定价权，此外香港某些地方的医疗条件比起要好不少，在医疗方面有明显的优势。

然而在大陆保险发展的环境下，有很多高性价比的产品支持海外就医、香港就医等等，相对来说更人性化。

3.购买流程繁琐

要是打算入手香港保险，想成功投保得自己本人到场，而如果往返香港得支付住宿费和路费，这都需要资金。而且若买香港保险，还得把汇率问题考虑到位，假如投保了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），假如人民币持续升值，港币必然会随着贬值。

而在大陆配置保险，通过线上渠道或线下渠道进行投保都是可以的，消费者可以选择更适合自己的。

4.健康告知是无限告知

以重疾险为例，香港重疾险采用的是无限告知，可以这么理解就是在投的过程中，需要将被保人的身体健康状况诚实地告知，即便是产品的健康告知没有询问到，也要实实在在地说明，否则后面出险时，保险公司有很高的概率会拒绝赔付。

而大陆重疾险实施的是有限告知，就是产品的健康告知问到了什么，被保人就回答什么，倘若没有问到那么就不用进行回答。

以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：

三、保险应该怎么买

通过上面的分析，相信大家对香港保险和大陆保险有更多的了解，各有特点，大家可以考虑到自己的实际情况灵活选择。

但是我们在购买保险的时候，建议入手那些适合自己的保险产品，最好别买错了，不然很容易白花钱。

比方说刚出生的宝宝，可以选择重疾险、医疗险和意外险，而家庭责任比较重的成年人配置完上述保险以后，再购买一份寿险。

同时大家买保险要遵守“先保障，后理财”的原则，毕竟我们身边时常会遇到各种风险，万一发生风险，将会给家庭带来很大的打击。

倘若只配置了理财型保险，没购买任何保障型保险，万一发生意外/疾病风险，很可能买的理财保险帮不上任何的忙，且还要和之前一样继续缴纳保费，可以说是屋漏又逢连夜雨。因而优先考虑保障型保险非常重要。

学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：

四、保险应该去哪里买

假如是大陆的朋友要选择香港保险，需要到香港亲自购买，费时费力。现实中也是有诸多不易，如需要办理港澳通行证等手续，并且疫情现在很严重，出行也很不方便。

能明显看出来，在大陆买保险挺方便的的，通过线上渠道或线下渠道都能过买保险，而且不用担心服务风险的问题。

买保险是线上还是线下，要看投保人的需求，对比线下都保来说，线上投保与线下投保不一样，无需跑到服务网点投保，相对来说更加友好。

比较经常使用的线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。

线下渠道分别为：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。

之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：

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