香港保险跟大陆保险差别在哪？要如何买保险？一文解疑！

在我国保险业仍处于发展的初级阶段，很多有保险意识的人，都习惯于买香港保险，认为香港保险更加靠得住。

但是在几十年的发展下，国内保险业已经日趋完善，那么当前我们还需要到香港入手保险吗？香港保险和大陆保险有什么区分点？两者的优劣势又是什么呢？

学姐下面就来逐一进行解答。

分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：

一、香港保险和大陆保险的区别

1、保险定价的参考标准不同

保险一般会参考人均寿命来进行定价。

像香港保险，在参考人均寿命时，男的通常是80岁左右，女的通常参照86岁左右，而一般大陆的保险，男性寿命参考年龄是75岁左右，而女性则是77岁上下。

以寿险产品为例，由于上述情况，导致香港保险的定价利率挺高的。

2、保障责任不同

简单举个重疾险的例子，大陆的重疾险设置了28种必保的重大疾病和3种轻症保障，这是遵循银保监会的统一规定。

不过在香港保险中，并没有相关要求，在重疾险保障的疾病种类、赔付标准等的设置上，不同的保险公司均有权自行设置。

3、保险依据的法律条文不同

香港为我国的特别行政区保险得接受《特别行政区基本法》管控，而大陆保险需要《中华人民共和国保险法》管控，两者的内容有区别。

除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保险与大陆保险的优劣势分析

1.分红收益

众多香港产品都自带分红收益，此外保险产品的保额和分红密切相连，分红增加，保险产品的保额也会随之增加，不过大陆保险只有特定的分红型产品，才有资格分红。

2.产品定价

香港保险的监管力度相对于大陆来说没有那么严格，和大陆保险一比较，香港保险拥有更加合理的定价权，再者香港某些地方的医疗条件和大陆一对比要优质很多，在医疗方面有很强的优势。

可是随着大陆保险日益发展，有很多高性价比的产品支持海外就医、香港就医等等，对比来说会更具优势。

3.购买流程繁琐

假如要配置香港保险，很多时候都需要个人到香港去买，需要本人亲自到场，而如果往返香港得支付住宿费和路费，这都需要资金。而且若要买香港保险，还得看一下汇率情况，假如买了香港的长期储蓄型保险，（港币和美元汇率挂钩），要是人民币持续升值，港币毋庸置疑也会贬值。

而在大陆选购保险，可以借助线上渠道或线下渠道进行投保，消费者可以随心所欲地挑选。

4.健康告知是无限告知

就拿重疾险来说，香港重疾险采取的是无限告知，即在投保时，需要全部说明被保人的身体健康状况，就算是产品的健康告知没有问到的，也应该一五一十地说明，否则往后出险时，保险公司有很大的可能性会拒赔。

而大陆重疾险沿用的是有限告知，换句话说就是产品的健康告知问到了什么，被保人就如实告知什么，倘若没有问到那么就不用进行回答。

以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：

三、保险应该怎么买

阅读了上面的分析，大家必然对香港保险和大陆保险有了具体的了解，各有亮点，大家可以根据自己的实际情况灵活选择。

但是各位在考虑保险的时候，尽量选择那些适合自己的保险产品，小心买错了，不然很容易做冤大头。

就像是刚出生的宝宝，可以研究重疾险、医疗险和意外险，而家庭责任重的成年人将上述险种买完以后，再添加一份寿险。

同时大家打算买保险的时候要遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟风险随时都有可能发生，也随时都可能会降临在我们身边，一旦发生风险，给家庭带来的打击非常大。

假如只挑选理财型保险，没置办任何保障型保险，很可能在发生意外/疾病风险时，理财保险不但无用，且保费还不能断缴，让被保人承受更重的负担。这才说优先选择保障型保险非常重要。

学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：

四、保险应该去哪里买

要是大陆的朋友要入手香港保险，只能够在香港去投保，不仅费时也费力。现实生活中也不是非常容易的，像需要办理港澳通行证等手续，而且现在疫情还很严重，不利于出行。

能明显看出来，在大陆买保险挺方便的的，通过线上渠道或线下渠道都能过买保险，而且对于服务风险问题不必过于担心。

买保险是线上还是线下，要看投保人的需求，相对于线下投保而言，线上网点与线下网点对照就是投保人无需去服务网点购买，相对来说没那么费劲。

一般而言线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。

线下渠道包括：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。

之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：

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