有多余的钱选择放银行还是买年金险

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而如今理财的方式非常多，保险里面的年金险也能够理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道像投保年金险这种方法，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行是一个非常值得信赖的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就跟大家聊一聊！

详细分析前，对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好，在具体分辨之前，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

上图反映出理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金和分红一般会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户相当于一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，可惜还有手续费。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

从上图我们可以看出，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理为更详细的分类解说，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了，要有大量的资金，为了孩子能够比别人优秀，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

像小学，孩子除了要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，而且还得上课堂外的兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高，已经有很多年轻人担忧自己的老年生活，想要年老之后的退休生活丰富多彩，我们现在就要进行筹划了。

在现在还年轻且有支付能力的前提下，预先购置一份年养老年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，而且购置年金保险的门槛并不高，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入非常可观，比支出多很多，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，不但办理继承的手续是很繁杂的，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，因此利用购买高额的年金险的方式，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：活期存款基准利率为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

除去上述内容之外，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者都不存在安全性低的问题。

你说保险公司会出现倒闭情况，没有必要担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单还是会提供保障。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，当到了5年的时候，本金和利息是会一起返还回来的，不过如果中途需要用钱的话，是取得出来的，然而利率是据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快取钱时间也得5年，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，正是这个问题的原因，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，便于我们进行短期的资金周转。

根据以上所说，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，安全性不比银行差，银行收益不如它。

但是，倘若经济条件差，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，关于理财险产品后一步考虑。

买保障型保险的原因是什么呢？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择放银行还是买年金险"的图文回答，望采纳！

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