闲钱选择买年金险还是存银行可靠

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而当前在理财方面有很多方式，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道投保年金险这样的方式，当真比把钱存进银行更安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行还是很值得我们相信的，但是如今银行的储蓄利率普遍很低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

研究之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，在约好的期限里，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户相当于一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，可惜还有手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

上面的图片告诉我们，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理更为详细的分类解说，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为什么想购买年金险的人还是这么多呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要花很多的金钱，为了孩子不在起跑线上输，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

单单就说一个小学，孩子不光是要上学，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，并且还得参加课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高，已经有很多年轻人担忧自己的老年生活，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们现在就着手操办了。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，提早自己购进一份年金险，到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，并且购买年金保险的门槛也不是很高，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入往往要大于支出不少，若想要留给后代房产、股票等资产，办理继承的手续事实上是特别复杂的，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，所以通过添置高额的年金险这样的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

对于年金险学姐说了挺多，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：基准利率为0.35%是活期存款含有的，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

不仅含有上面这些功能，年金险还能附加万能账户进行复利增值，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险，两者都不存在安全性低的问题。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，没有必要担心，国家会授权给其他的保险公司银保监会管理，我们之前投保的保单还是具有效力。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，当到了5年的时候，本金和利息是会一起返还回来的，但是倘若中途有急用的话，可以灵活取出来，不过利率是按活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，如若中途想要取出来的话，有所损失是一定的，思考到这个问题，有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

根据以上所说，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性跟银行一样，收益比银行高。

不过，假如手头不宽裕的话，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，理财险产品再做打算。

选择购买保障型保险的因为是什么？想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱选择买年金险还是存银行可靠"的图文回答，望采纳！

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