有多余的钱放银行还是入手年金险好

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而现今有非常多理财的方法，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道像投保年金险这种方法，比起把钱存进银行的安全性更高吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行是一个非常值得信赖的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

研究之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金和分红一般会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户等同于一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，不过手续费还在。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

上图透露的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

学姐整理的这份分类解说十分详细，朋友们可以前往这个文章进行了解：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，需要高额的资金，为了孩子能够比别人优秀，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

我们以小学为例，孩子除了要上学，为了弥补课堂上的不足，还要参加各种补习班，更不用说课堂外的兴趣班，倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要年老之后的退休生活丰富多彩，就需要我们现在就着手操办了。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，预先购置一份年养老年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，再者购入年金保险的门槛比较低，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入往往要大于支出不少，倘若将房产、股票等资产给后代留下，除了办理继承的手续是极其繁琐外，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，所以通过购买高额的年金险，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：基准利率为0.35%是活期存款含有的，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

不仅含有上面这些功能，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者都具有很好的安全性。

你担心保险公司会倒闭，也不用太担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单依然有效。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，5年后本金和利息一起返还，不过如果中途需要用钱的话，可以灵活取出来，只是利率是依据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领取钱也要等个5年，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，考虑到这个问题，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

整体而言，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性跟银行一样，收益比银行高。

不过，假设费用不够充裕，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，在考量理财险产品。

我们为什么要购买保障型保险？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱放银行还是入手年金险好"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！