有多余的钱选择放银行还是买年金险合适

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而现在有很多理财的方式，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道类似于投保年金险这样的方式，要比把钱存进银行还要安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

研究之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人在年金账户里交过了钱，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户相当于一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，但是还存在手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

上面的图片显示出的信息有，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为什么想购买年金险的人还是这么多呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，需要大量的资金，为了不让孩子在起跑线上输，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

我们以小学为例，孩子不仅要上学，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，更不用说课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高，已经有很多年轻人担忧自己的老年生活，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们现在就着手操办了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，况且买入年金保险的门坎也比较低，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入往往要大于支出不少，假如将房产、股票等资产留给后代，办理继承的手续事实上是特别复杂的，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率：活期存款有0.35%的基准利率，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

而年金险是最高预定利率是4.025%，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

年金险不仅含有以上功能，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者安全性都很好。

你为保险公司可能会倒闭而担心，没有必要担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单不会失效。

怀疑的话，就点开这个链接看看，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，可是倘如中途要钱的话支持取出，只是利率是依据活期来算。

年金险的封闭期必不可少，最快领取钱也要等个5年，倘若中途想要取出来，难免有损失，基于这个问题，保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式，以便我们进行短期的资金周转。

总的来说，跟银行存钱相比投保年金险更有利，安全性跟银行相同，收益不比银行低。

然而，万一经济不富裕，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，再思量理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么？想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择放银行还是买年金险合适"的图文回答，望采纳！

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