手里有多的钱选择存银行还是买入年金险划算

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而当下理财的方式千奇百怪，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道投保年金险这类方法，当真比把钱存进银行还要安全吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行的确是个安全可靠的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

科普之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好，在具体分辨之前，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人以被保险人生存为依据，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

根据上图内容，我们能够找到理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户相当于一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，可惜手续费没有办法不付。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些特点，现在市面上已有多种类型的年金险存在，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

上面的图片显示出的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，需要投入很多的资金，为了孩子能够比别人优秀，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

就拿小学来说，孩子不光是要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，何况还有课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要过上好的退休生活，我们现在就要进行筹划了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，而且购置年金保险的门槛并不高，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入往往是收入大于支出，如果留给后代房产、股票等资产，除了办理继承的手续是极其繁琐外，而且还很有可能被收取高额的遗产税，因此借助入手高额的年金险的方式，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐花费这么多口舌在年金险上，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，可能难以看出哪种方式更好？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：活期存款基准利率为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

除此之外，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者都具有很好的安全性。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，不必担心，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是具有效力。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，阅读完你就清楚了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，不过如果中途需要用钱的话，可以随时取出，可利率是依照活期来算。

年金险的封闭期必不可少，最快取钱时间也得5年，倘若中途想要取出来，难免有损失，正是这个问题的原因，有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

根据以上所说，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

只是，若是资金不充足，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，理财险产品再做打算。

为何要选择购买保障型保险？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "手里有多的钱选择存银行还是买入年金险划算"的图文回答，望采纳！

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