社保和商保的12个区别吗

“学姐，有了社保还要买商保吗？”

“学姐，在商业保险方面已经花了很多钱，不想再在社保上面花钱了。”

......

学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。

原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。

在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。

许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，这个损失可以说是十分惨重。

你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？

获得医保的终身保障

医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。

虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。

年龄不大的时候还好，可一旦年龄上了50之后，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。

等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。

优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待

对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。并且健康告知是投保的必经之路，只有符合要求的人才可以参保。

参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！

对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，甭管身体情况怎么样。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。

所以说，在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。

这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

生育险的作用主要还要保障生小孩的家庭，如果没有生小孩或者没有这个想法，是没有用的。

因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用，所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。

仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！

免费提供工伤保障

针对上班的群体来说，我们可以通过工伤险获得的是，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，是因为，它是免费的！！！

总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险的性价比跟回报率是非常高没错，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。

寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。

它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。

医疗险保障力度不足

医疗都有它的不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 在住院了的情况下，花费太多钱是不能报销的；

✦ 要想报销，是需要在起付线跟封顶线的范围内的；

✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用可以报销；

✦ 只要没在定点医院、定点药店就医，费用就不会报销；异地就医的报销额度会有限制。

要是这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病只有60%~70%的费用会报销。

如果遇到几十上百万的疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销比例会更加低。

医保对重疾中症保障力度不高。

百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。

我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。

除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。

不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，本来治病花了不少钱，后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的，这些费用医保是不能报销的，医保只能报销因疾病产生的费用。

缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。

即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险顾名思义就是在工作时受伤才赔付的保险。

不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果我们因工伤而身故呢？

假如真的面临了这种情况，工伤险能不能赔暂且不说，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。

而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。

总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。

所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。

生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。

但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，生育险是不提供保障的。

而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。

不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。如果不放心，也可以选择补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

配置商保时需要考虑哪些方面？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。

经济条件是指，需要根据自身收入，来配置相应额度的保险。

配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。

没有经济能力就不需要配置寿险，就像老人和小孩一样。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，最好的结果就是不需要配。

社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。

毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，需要根据个人需求来。

贫困户是无法装修豪华房：）

综合来看：我们要根据实际需求来配置保险。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险

如果无法覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额，寿险的保额就不够了。

因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，

保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。

意外险

意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），100万的话是相对比较理想的，如果你有充足的资金，我会建议你购买长期意外险。

于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。

重疾险

由于通常的重疾从治病到养病，到痊愈要花的时间大概要3~5年。

我们没有创造经济收入是因为这段时间我们没有劳动力。

我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。大部分经济状况良好的人可以选择往上加。

医疗险

医疗险与意外险类似，保费便宜（一年几百块），保额能达到几百万。

医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以买短期的医疗保险就好了。

总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。

毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。

但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的12个区别吗"的图文回答，望采纳！

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