闲钱投资年金险还是存银行划算

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而现在有很多理财的方式，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道投保年金险等这种方式，真的比把钱存进银行更安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行的确是个安全可靠的地方，但是如今银行的储蓄利率普遍很低，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

科普之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人向年金账户缴费后，在约定的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金和分红通常会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户等同于一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，但是有手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些特点，现在市面上已有多种类型的年金险存在，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

上图告诉我们的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

学姐整理的这份分类解说十分详细，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，需要投入很多的资金，为了不让孩子输在起跑线上，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

就拿小学来说，孩子除了学校外，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们现在就着手操办了。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，再者购入年金保险的门槛比较低，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入要比支出多得多，如果留给后代房产、股票等资产，不仅办理继承的手续是特别复杂的，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，所以通过购买高额的年金险，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

年金险不但含有上面的功能，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险，两者都不存在安全性低的问题。

你担心保险公司会倒闭，没有必要操心，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单依然有效。

如若不信，请瞧瞧下文，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，本金和利息会在5年后进行返还，只不过假若中途要钱得话是能取出来的，只是利率是依据活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快领钱也要5年时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，由于这个问题，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，为我们解决了短期内资金困难的问题。

总的来说，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，安全性跟银行相同，收益不比银行低。

不过，假如手头不宽裕的话，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，再思量理财险产品。

为何要选择购买保障型保险？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱投资年金险还是存银行划算"的图文回答，望采纳！

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