45岁配置终身寿险有没有必要？最好买什么终身寿险？这篇文章告诉你！

45岁的中年人处于职场上面，基本已度过了职业生涯的黄金期，个人的学习能力和工作精力也不如之前好了，记忆力比不上之前了，接受新事物的速度也开始变缓。

45岁的人群开始进入生命中比较危险的阶段了，身体的每个器官都大不如前了，不少疾病也开始爆发。

45岁的人要承担的家庭责任还挺重要的，父母也得照顾，孩子还在上学还需要很多教育支出。

如若45岁的人倒下，家里的老小该如何生存呢？

只要你投保了一份终身寿险，能够给被保人转移未知的经济风险。

那么45岁这个岁数有必要配置终身寿险吗？该怎么配置？我们这就一起来探究一下吧！

一、45岁需要买终身寿险吗？

根据中国疾控中心所发布的数据：针对45岁到55岁而言，糖尿病的发病率提高到11.5%左右，是40岁以前糖尿病病发率的4倍以上；

据世界卫生组织近日发布的2020年的癌症人群分布数据的统计分析中不难发现，30岁到49岁的人群患癌症的数量在总人数中占比达到四分之一。

这些数据都在说明，相对而言，各类疾病对年龄在45及以上的人群威胁要更大。

明天和意外，我们无法提前知道哪个会先来，而意外的降临又不会因为人的年纪大小、性别不同而区别对待，每个人无论是在家还是在外面都有可能遇到意外事故。

45岁人群作为一家之主，要是一不小心遇到了意外事件，或患上疾病而身亡了，老人谁管？孩子谁管？家里的一切只靠配偶一个人支撑的话，也是非常艰辛的。

假若45岁的人购置了一份寿险，寿险的作用就体现出来了，假若有一天自己不幸身故，寿险的赔偿金就能留下给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。

买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：

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二、45岁人如何买到合适的寿险？

大部分人都明白寿险这类保险，不过可能不清楚，基于保障期限角度进行划分的话，可以分成定期寿险和终身寿险，它们俩的功能不一样。

定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保人出现死亡或全残的情形，保险公司则按照约定的保险金额给付赔偿金，定期寿险的保费不多，比较适合工薪阶层的人群配置。

而终身寿险是为终身提供保障，不管什么时候离开这个世界，保险公司都是需要给付保险金的，而这也就意味着其具备了强制储蓄的作用；而且终身寿险还具有财富传承的功能，被保人一旦身故以后，那么给付的身故保险金可以直接留给指定受益人的，要知道，身故保险金可是免征遗产税的，因此可直接当做一种财富传承的手段。

另外，如今市面上还有一种增额终身寿险，保额会专门以一定比例进行逐年递增，对应现金价值的增值速度也不慢，大部分人便会买这类增额终身寿险来理财，可采用退保的方式来领取该现金价值。

终身寿险的保费对比定期寿险要高，对于高净值人群而言还是很适合投保的。

不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：

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三、45岁热门终身寿险测评！

那好的终身寿险究竟都有什么呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。

有些小伙伴恐怕不知晓一些保险公司，就不太相信，只是在国内，保险公司都是经由银保监会严格监管的，大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有备案的，所以我们可以放心选购。

市面上那么多产品，我们如何判断出究竟哪款终身寿险更适合自己入手？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，而增额终身寿险，我们还要从现金价值、保单年度、年交保费数等方面估量一下收益情况。

学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：

《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com

四、45岁投保寿险前一定要看！

45岁的人群买保险，特别是买终身寿险，就一定要以自己的实际情况为主，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择具有完整保障内容、足够保额、合理保费价格的产品，这样做，缴费压力就会有所降低，也能使未知威胁可能造成的经济风险得到有效转移。

例如根据保障内容这方面的情况，一般寿险产品主要是让被保人获得身故保障，不过市面上有些产品还会提供全残保障，全残带来的创击也是很剧烈，倘使被保人全残，失去了经济能力后续还有护理等费用需要担负，全残也能赔的话，就能把这些问题都给处理了。

学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：

五、45岁的保险在哪买？

45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：

1、线下投保

线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。

很多保险公司不只能在全国各地都设有运营网点，旗下也有不少保险代理人，像中国人寿、中国平安等大牌公司，比较容易找到他们的运营网点或者保险代理人。

现在很多银行也会跟保险公司搭建合作桥梁，代理销售保险产品，所以我们在银行里面投保也行，在银行买的保险实质上也是跟保险公司签订合同的，有较强的法律效应。

2、线上投保

线上投保更加快捷，只需一台手机或电脑，可以上网，我们投保时便可通过保险公司的保险商城、官网、APP等，或者经由第三方保险商城，例如微信的微保、支付宝里的蚂蚁保险，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等方式置办保险。

线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：

六、一家人的保险如何买？

一家人的保险应该这样买：

45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。

由上得知45岁的人极易患上癌症或者发生意外受伤，许多时候遭遇这些不幸不会直接导致离世，只是我们需要经过漫长的治疗，期间我们只能停止工作了，家里主要收入来源就存在问题了，所以需要投保意外险、重疾险、医疗险来减轻经济风险。

给小孩配置保险的话，考虑到疾病和意外伤害是孩子可能面对的主要威胁，就需要购入少儿意外险、医疗险、重疾险。

正常来说年事不算太高，身体健康情况不错的老人，可以考虑配置重疾险、医疗险、意外险。如果老人上了年岁，身体已经出现状况了，大概率是无法购置重疾险和医疗险，就不妨去考虑入手防癌医疗险或防癌险，这些保险的投保门槛相对来说会更低。

要明白的是老人和小孩不需要购买寿险，由于小孩正常情况下没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险产品很容易有保费倒挂的现象出现，因此两者都是不需要投保寿险的。

学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：

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