45岁有没必要配置终身寿险呢？哪款终身寿险好些？疑问解答！

关于45岁人的工作生涯中，职业生涯中的黄金阶段都已经过完了，个人的学习能力和工作精力也大不如前了，记忆力衰减，接受新事物变慢。

45岁的人群在面临生命高危阶段了，身体的每个器官都大不如前了，很多疾病也开始爆发。

45岁的人要承担的家庭责任还挺重要的，父母已老要赡养，还要支付孩子上学期间的教育费用。

要是45岁的人倒下，家里的老小该如何生活呢？

你配置了一份终身寿险后，那就能够给被保人转移未知的经济风险。

那45岁人群是否需要投保一份终身寿险？究竟该怎样投保？我们一起来深入的探究一下吧！

一、45岁需要买终身寿险吗？

根据中国疾控中心所发布的数据：但是45岁到55岁的人群糖尿病发病率会提高到11.5%左右，是年纪未满40岁人群发病率的4倍以上；

据世界卫生组织2020年的癌症人群分布数据分析，30岁到49岁的人群患癌症的数量在总人数中占比达到四分之一。

这些数据都在提醒大家，人到了45岁之后受到各种疾病的威胁要大得多。

世事无常，意外和明天哪个先来我们没有人会提前知道，而意外的降临是不会区别对待所有人的，不管年纪大小，是男是女，对每个人来讲意外随时都有可能发生。

身为家庭中主要劳动力的45岁人群，万一哪天不幸遭遇了意外伤害，或患上疾病而离世了，老人怎么办？孩子怎么办？家里的一切单靠配偶一个人支撑的话，也是特别艰辛的。

假若45岁的人购置了一份寿险，其作用就显现出来了，若是有一天自己不幸逝世，寿险的赔偿金就能偿付给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。

买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：

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二、45岁人如何买到合适的寿险？

好多人都认识寿险这类保险，不过可能不了解，以保障期限作为划分标准的话，可以分成定期寿险和终身寿险，它们俩的功能不一样。

定期寿险指在保险合同规定的某一段时间当中，如果被保险人死亡或全残，那么保险公司会以约定金额为准支付给受益人一笔赔偿金，定期寿险的保费价格比较友好，对于工薪阶层的人群而言非常值得考虑入手。

而终身寿险是对终身设置了保障，不管什么时候离开这个世界，保险公司都必须按照合同约定给付保险金，因此具有强制储蓄的作用；终身寿险其实还有着财富传承的这种功能，被保人一旦身故以后，那么给付的身故保险金可以直接留给指定受益人的，身故保险金免征遗产税，因此就可以被当作财富传承了。

除此以外，市面上还有一种增额终身寿险，保额可以直接以一定比例逐年增长，对应的现金价值也会逐渐增值，有非常多的人就会买这类增额终身寿险来理财，可通过退保的方式领取里面现金价值。

终身寿险的保费要比定期寿险要高，而且适合高净值人群投保。

不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：

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三、45岁热门终身寿险测评！

那好的终身寿险到底有哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。

有些小伙伴或许根本不认识一些保险公司，就会有所怀疑，但其实在中国，保险公司都是由银保监会的严格监管的，而且大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有备案登记的，因此我们可以放心购买。

那这么多产品，我们如何判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，如果是增额终身寿险，我们还要分析现金价值、年交保费、保单年度数来估算一下收益情况。

学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：

《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com

四、45岁投保寿险前一定要看！

45岁的人群买入保险，特别是终身寿险这类的，就一定要以自己的实际情况购买，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障内容较为全面、保额充足、保费价格合理的产品，这样做，缴费压力就不会太大，也能有效抵抗未知威胁可能造成的经济风险。

例如根据保障内容这方面的情况，一般寿险产品以身故保障为主，但是市场上部分产品还能给被保人带来全残保障，全残造成的打击也很剧烈，被保人全残的情况下，失去了经济能力后续还有护理等费用需要担负，要是全残也能赔的话，就能处理这些问题了。

学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：

五、45岁的保险在哪买？

45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：

1、线下投保

线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。

很多保险公司不光能在全国各地都设有运营网点，旗下的保险代理人也很多，就像中国人寿、中国平安等大牌公司一样，想要找到他们运营网点或者保险代理人很简单的。

现在很多银行也会跟保险公司建立合作关系，代理销售保险产品，所以我们也能在银行选保险，在银行买的保险实质上也是和保险公司签订合同的，具有非常强的法律效力。

2、线上投保

线上投保更加方便快捷，仅需一台手机或电脑，能联网，我们便可在保险公司的APP、保险商城、官网等上购买保险，又或者前往第三方保险商城，譬如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道入手保险。

线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：

六、一家人的保险如何买？

一家人的保险应该这样买：

45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。

总之45岁的人非常容易患上癌症或者发生意外受伤，许多时候出现这些不幸不会直接导致亡故，但是我们需要经过漫长的疗养，期间我们就没办法待在工作岗位了，家里主要收入来源就有所欠缺了，所以需要配置重疾险、医疗险、意外险来转移经济风险。

给小孩入手保险的话，考虑到孩子可能遭受的主要风险是疾病和意外伤害，就需要入手少儿重疾险、意外险、医疗险。

一般而言年纪还不算太大，身体比较健硕的老人，可以考虑配置意外险、医疗险、重疾险。要是老人年事已经有些高了，身体已经发现状况了，有很大几率是不符合重疾险和医疗险的投保条件的，可以考虑购入防癌医疗险或防癌险，这些保险的投保门槛相对来说会更低。

一定要清楚老人和小孩不需要配置寿险，原因是小孩普遍来说没有能力承担家庭的经济责任，老人购买寿险产品好容易会出现保费倒挂情况，因此两者都是不需要配置寿险的。

学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：

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