45岁到底要不要购买终身寿险？买保险要注意啥问题？这些都该考虑！

45岁的中年人处于职场上面，差不多已经过完了职业生涯的黄金期了，个人的学习能力和工作精力也越来越差了，记忆力不如之前好了，接受新事物的速度也变慢了。

45岁的人群在面临生命高危阶段了，身体的各个器官都在衰退，很多疾病也开始爆发。

45岁的人群面临的家庭责任还比较重，得赡养父母，还要支出孩子上学的教育费用。

如若45岁的人倒下，家里的老小该怎么办呢？

如果你买了一份终身寿险，能够给被保人转移未知的经济风险。

那45岁这个阶段的人群有必要买终身寿险吗？应该如何买？我们一起来探究探究吧！

一、45岁需要买终身寿险吗？

根据中国疾控中心所发布的数据：45岁到55岁人群糖尿病的发病率已经提高到11.5%，是年纪未满40岁人群发病率的4倍以上；

据世界卫生组织最新出炉的关于2020年的癌症人群分布数据分析，30岁到49岁的人群患上癌症的人数占据了总体癌症患者的四分之一。

这些数据，是在向人们说明一件事，等到45岁及以后人们会面对各类疾病的严重威胁。

我们永远不知道明天和意外哪一个会突然来袭，而意外的来临更是不会因为年龄或性别不同而有所不同，人人随时随地都有可能发生意外。

45岁人群作为一家之主，万一哪天不幸遭遇了意外伤害，或患上疾病而身亡了，老人怎么办？孩子怎么办？家里的一切要是单靠配偶一个人维持的话，也是特别艰辛的。

若是45岁的人置办了一份寿险，其作用就展现出来了，倘若有一天自己不幸离世，寿险的赔偿金就能赔偿给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。

买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：

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二、45岁人如何买到合适的寿险？

非常多的人都知晓寿险这类保险，但可能还不知道，基于保障期限角度进行划分的话，一种是定期寿险，另一种是终身寿险，两者的功能是有所差别的。

定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保人出现死亡或全残的情形，那么保险公司会以约定金额为准支付给受益人一笔赔偿金，定期寿险的保费相对较实惠，比较适合工薪阶层的人群配置。

而终身寿险的保障期限是终身，不论什么时候亡故，保险公司都会根据合同当中所规定的来给付赔偿金，因此就体现出了其强制储蓄的作用；终身寿险甚至还有财富传承的功能，在被保人身故的情况下，理赔的身故保险金就可以留给指定受益人的，身故保险金一直以来都是不征收遗产税的，因此就可以被当作财富传承了。

然后市面上现在还有一种增额终身寿险，保额能够根据一定比例逐年的向上增长，对应的现金价值也会逐渐增值，大部分人便会买这类增额终身寿险来理财，可选取退保的办法就能领取到现金价值。

终身寿险的保费要比定期寿险要高，而且适合高净值人群投保。

不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：

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三、45岁热门终身寿险测评！

那好的终身寿险都包括哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。

有些小伙伴可能不熟悉一些保险公司，就不是很放心，只是在国内，保险公司都是经由银保监会严格监管的，大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有备案的，所以我们可以放心置备。

那么多保险产品，我们具体要如何才能够判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，假设是增额终身寿险，我们还要综合考量年交保费、保单年度数、现金价值来推测一下收益情况。

学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：

《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com

四、45岁投保寿险前一定要看！

45岁的人群投保保险，特别是终身寿险，就一定要从自己的实际情况进行投保，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择具有全面保障、充足保额且保费价格合理的产品，这样做，缴费压力也就比较小，也能使未知威胁可能造成的经济风险得到一定程度的减少。

例如对于保障内容这方面来说，一般寿险产品主要提供身故保障，不过市面上有些产品还会提供全残保障，全残造成的后果也是很惨重，倘使被保人全残，没有了经济能力后续还要产生很多护理等费用，倘若全残也能赔的话，就能解决这些问题了。

学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：

五、45岁的保险在哪买？

45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：

1、线下投保

线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。

很多保险公司不单单能在全国各地都设有运营网点，旗下还有一众保险代理人，就以中国人寿、中国平安等大牌公司为例，很好找到他们的运营网点以及保险代理人。

现在很多银行也会跟保险公司建立合作关系，代卖保险的产品，因此我们在银行选保险也行，在银行买的保险实质上也是和保险公司签订合同的，具有很强的法律效应。

2、线上投保

线上投保方便多了，只需一根网线、一台手机或者电脑，我们便可通过保险公司的APP、官网、保险商城等进行保险选购，或者经由第三方保险商城，像支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道上买保险。

线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：

六、一家人的保险如何买？

一家人的保险应该这样买：

45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。

综上所述45岁的人特别容易患上癌症或者发生意外受伤，很多时候发生这些不幸不会直接导致死亡，然而我们需要经过漫长的调养，期间我们就没法上班，家里的主要收入来源就会断掉，所以需要入手重疾险、意外险、医疗险来抵御经济风险。

给小孩置办保险的话，考虑到疾病和意外伤害是孩子可能遭遇的主要风险，就需要购入少儿意外险、医疗险、重疾险。

正常来讲还不是很老，身体比较健硕的老人，可以考虑配置意外险、医疗险、重疾险。假使老人已经上了年纪，身体已经不是很健康了，很大概率是达不到重疾险和医疗险的投保要求的，就不妨去考虑投保防癌险或防癌医疗险，相较之下这些保险的投保门槛较低。

要晓得老人和小孩不需要置备寿险，鉴于小孩一般而言没有能力承担家庭的经济责任，老人买寿险往往容易保费倒挂，所以两者都是不需要买寿险的。

学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：

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