45岁用得着买终身寿险么？要如何买终身寿险合适？买对保险很关键！

45岁的中年人在职场上，已走过了职业生涯的黄金期，个人的学习能力和工作精力与之前相比也下降了，记忆力衰退了，接受新事物也变慢了。

45岁的人群开始进入生命中比较危险的阶段了，身体机能在慢慢下降，会出现很多疾病。

45岁的人群在家庭中仍然占据重要地位，得赡养父母，还要支出孩子上学的教育费用。

要是45岁的人倒下，家里的老小该怎么处理呢？

要是你买了一份终身寿险，那么就可以转移一些未知威胁所造成的经济风险。

那45岁有必要买终身寿险吗？该怎么买？我们一起来深入的探究一下吧！

一、45岁需要买终身寿险吗？

根据中国疾控中心所发布的数据：45岁到55岁人群的糖尿病发病率直接提高了11.5%，是年纪未满40岁人群发病率的4倍以上；

由世界卫生组织发布的最新2020年全球癌症数据统计分析，30岁到49岁的人群，患癌人数占据了总体癌症患者的四分之一。

这些数据，是在向人们说明一件事，等到45岁及以后人们会面对各类疾病的严重威胁。

明天和意外，我们无法提前知道哪个会先来，而意外的降临又不会因为人的年纪大小、性别不同而区别对待，人人随时随地都有可能发生意外。

身为家庭收入主要来源的45岁人群，要是一不小心遇到了意外事件，或患上疾病而逝世了，老人应该怎么办？孩子应该怎么办？家里的一切若是单靠配偶一个人支持的话，也很艰苦的。

若是45岁的人置办了一份寿险，寿险的作用就体现出来了，如果有一天自己因为不幸去世，寿险的赔偿金就能偿付给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。

买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：

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二、45岁人如何买到合适的寿险？

非常多的人都知晓寿险这类保险，不过可能不熟悉这个情况，结合保障期限进行划分的话，寿险分为两种，一种是定期寿险，一种是终身寿险，两者具备的功能有不同之处。

定期寿险说的是在保险合同规定的期限之内，当被保人出现了全残或是身故的情况，保险公司则按照约定的保险金额给付赔偿金，定期寿险的保费不多，比较适合工薪阶层的人群购买。

而终身寿险的保障期限是终身，不论什么时候亡故，保险公司都必须按照合同约定给付保险金，因此就体现出了其强制储蓄的作用；此外，终身寿险实际上还具有财富传承的功能，被保人一旦身故以后，那么给付的身故保险金可以直接留给指定受益人的，身故保险金免征遗产税，因此可直接用于财富传承。

另外，如今市面上还有一种增额终身寿险，保额每一年都会按照一定比例不断的增长，对应的现金价值也会逐渐增值，很多人便会买这类增额终身寿险来理财，可选用退保的方法就可以得到现金价值。

终身寿险的保费对照定期寿险要高，非常合适高净值人群投保。

不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：

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三、45岁热门终身寿险测评！

那好的终身寿险究竟都有什么呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。

有些小伙伴恐怕不知晓一些保险公司，就不太相信，不过在国内，保险公司都是通过银保监会严格监管的，大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有备案的，所以我们可以放心配置。

那这么多产品，我们如何判断出究竟哪款终身寿险更适合自己入手？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，假设是增额终身寿险，我们还要从保单年度数、现金价值、年交保费等方面出发来估计一下收益情况。

学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：

《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com

四、45岁投保寿险前一定要看！

45岁的人群买保险，特别是买终身寿险，就一定要从自己的实际情况进行投保，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障内容较为齐全、保额充分、保费价格合合适的产品，这样做，缴费压力就不会太大，也能有效抵抗未知威胁可能造成的经济风险。

例如结合保障内容这方面的情况来看，一般寿险产品的主要保障责任就是身故保障，但是市场上部分产品还能让被保人获得全残保障，全残带来的创击也是很剧烈，倘使被保人全残，没有了经济能力后续还有很多护理费用需要交纳，假如说全残也能赔的话，就能很好的解决这些问题了。

学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：

五、45岁的保险在哪买？

45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：

1、线下投保

线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。

很多保险公司不仅能在全国各地都设有运营网点，旗下的保险代理人也很多，像中国人寿、中国平安等大牌公司，比较容易找到他们的运营网点或者保险代理人。

现在很多银行也会跟保险公司开展业务上的合作，代卖保险的产品，所以我们也能在银行选保险，在银行买的保险本质上也是跟保险公司签订合同的，法律效应也挺强的。

2、线上投保

线上投保快捷多了，只需一根网线、一台手机或者电脑，我们便可通过保险公司的APP、官网、保险商城等进行保险选购，也可以通过第三方保险商城，如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等方式置办保险。

线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：

六、一家人的保险如何买？

一家人的保险应该这样买：

45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。

综上所述45岁的人特别容易患上癌症或者发生意外受伤，好多时候产生这些不幸不会直接导致身故，可是我们需要经过漫长的诊治，期间我们就没法去公司工作了，家里主要收入来源就存在问题了，因而需要购入重疾险、医疗险、意外险来使经济风险得到有效转移。

给小孩购置保险，考虑到孩子可能遇见的风险主要是疾病和意外伤害，就需要置办少儿重疾险、医疗险、意外险。

一般来说年岁不算很高，身体健康情况不错的老人，可以考虑投保医疗险、意外险、重疾险。如果老人上了年岁，身体已经不是很健康了，大概率是无法购置重疾险和医疗险，就不妨去考虑置办防癌险或防癌医疗险，这些保险的投保门槛相对来说没那么高。

需注意老人和小孩不需要买寿险，原因是小孩普遍来说没有能力承担家庭的经济责任，老人购买寿险产品好容易会出现保费倒挂情况，因此两者都没有入手寿险的必要。

学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：

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