闲钱选择投保年金险还是存银行划算

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而如今理财的方式非常多，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道类似于投保年金险这样的方式，要比把钱存进银行还要安全吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行真的是很安全的一个地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

在说之前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

投保人往年金账户里交完钱后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，另外，保险公司会分发一些金额随机的分红；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户其实就相当一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，可惜手续费没有办法不付。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

上面的图片告诉我们，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

学姐也整理为更详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了，要有大量的金钱，为了孩子赢在起跑线上，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

就拿小学来说，孩子不光是要上学，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，而且还得上课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为国家老年人口越来越多，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要年老之后享受好一点的退休生活，就需要我们当下就做出计划。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，提前购买一份养老年金险，到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

上面说到的养老年金险就体现出来，而且购置年金保险的门槛并不高，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

针对整个高收入群体来看的话，他们的收入非常丰厚，要远远高于支出，如果留给后代房产、股票等资产，不但办理继承的手续是很繁杂的，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，于是利用添置高额的年金险的途径，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：活期存款基准利率为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

除了上面所说的之外，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，不用花时间找，学姐双手奉上：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者安全性没的说。

你说保险公司会出现倒闭情况，没有必要担心，国家会让其他的保险公司接手管理，或者直接交付给银保监会，我们之前投保的保单还是会提供保障。

不相信的话，请看此文，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，5年后本金和利息一起返还，可是倘如中途要钱的话可以随时取出，只是利率是依据活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快把钱取出来也得5年时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，考虑到这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

总而言之，比起在银行存钱投保年金险更好一些，跟银行一样安全，收益高于银行。

不过，假如手头不宽裕的话，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，关于理财险产品后一步考虑。

为何去选择这款保障型保险？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱选择投保年金险还是存银行划算"的图文回答，望采纳！

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