闲钱选择配置年金险还是放银行靠谱

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而目前理财的方式层出不穷，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道投保年金险等这类型的方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行的确是个安全可靠的地方，然而如今银行没有那么高的储蓄利率，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

大家在看之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好，在具体分辨之前，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，在约定的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金和分红通常会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户相当于一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，但是手续费还是要付。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

上图透露的信息有，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要投入很多的资金，为了孩子赢在起跑线上，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

就拿小学来说，孩子除了在学校上学以外，为了弥补课堂欠缺的知识，还要参加各种补习班，何况还有课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们当下就做出计划。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，何况年金险投保门槛也不高，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入往往是收入大于支出，如果留给后代房产、股票等资产，办理继承的手续可以说是很复杂的，而且还很有可能被收取高额的遗产税，于是借助入手高额的年金险的办法，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

看完后，应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：基准利率为0.35%是活期存款含有的，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

年金险不仅含有以上功能，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者都很安全。

你认为保险公司会倒闭，也不要过于担心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单还是管用。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，本金和利息会在5年后进行返还，但是倘若中途有急用的话，可以灵活取出来，但是利率是按照活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，假如中途想要取出来，会有亏损，基于这个问题，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，便于我们进行短期的资金周转。

总而言之，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，跟银行一样安全，收益高于银行。

只是，若是资金不充足，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，再研究理财险产品。

为何去选择这款保障型保险？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱选择配置年金险还是放银行靠谱"的图文回答，望采纳！

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