举例社保和商保的区别

“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”

“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”

......

学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。

这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。

今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。

很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。

如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，这个损失的影响太大了。

还想你的小孩在这上学吗？

获得医保的终身保障

医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），重疾的保障力度方面做的很不错，这两个险种十分限制年龄与身体状况。

年轻的时候影响还不大，可一旦年龄超过50岁之后，保费就会随之增加，可是保额却是随之降低的（基本只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。

等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。

可带病投保、无条件续保且没有等待期

一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，不符合要求的话是绝对不可以参保的。

参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。总而言之，这就是一件非常难以解决的事情。

那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；就算在你生病之后，投保依然有效；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，与投保时自己的身体状况毫不相关。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。

也就是说，在你购买商保时，买社保可以提供一个打折优惠。

如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

有小孩的家庭才需要生育保险，如果没有这个打算就不需要生育险。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。

只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！

免费提供工伤保障

对上班的群体来讲，工伤险中包含上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障都可以免费享受到。

之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是因为，我们不用给它缴保费！！！

总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。

假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。

而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。

寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。

医疗险保障力度不足

每个事物都有它的不足，医疗保险本身也有不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销；

✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销；

✦ 只有在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内才能报销；

✦ 只要没在定点医院、定点药店就医，费用就不会报销；异地就医的报销额度会有限制。

要是这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病只有60%~70%的费用会报销。

倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销的比例只会更低。

什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。

虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，除了这些，他还有报销范围，全面保费低，报销额度高等优点。

因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。

我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。

治病期间不能工作导致的经济损失，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。

而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。可以一次性把我们的所有费用都解决。

假如家里人得了重疾，或者中症，有了重疾险就不用考虑金钱的压力，少了后顾之忧，让我们好好接受治疗并把病养好。

工伤险只赔付工伤

在工作中产生意外受伤，可以报工伤险。

我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？发生了意外事故让我们伤残严重呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？

若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。

而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。

总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。

所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。

生育险负责了我们在生育中的花费，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。

不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，生育险是不负责的。

而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。

不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。所以觉得有必要的，可以自己选择补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。

经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。

需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。

有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，结论就是不配置最好。

买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。

毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，那就要看个人需求了。

你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）

综合来看：保险要根据实际需求来配置。

配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：

寿险

覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，

那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。

意外险

意外险的保费较低（短期的只要一个月几十块），我会推荐尽量购买到100万，在资金充足的情况下，购买长期意外险是一个不错的选择。

但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。

重疾险

因为一般的重疾在治病到养病，到痊愈这些过程中至少要花3~5年的时间。

我们没有创造经济收入是因为这段时间我们没有劳动力。

对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。如果你有钱，往上加也未尝不可。

医疗险

医疗险与意外险相似，保费很低（一年几百块），保额却可以有几百万。

购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以医疗保险一般买短期的就好。

总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。

毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。

我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "举例社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！

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