有多余的钱配置年金险还是存银行靠谱

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而如今理财的方式非常多，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道像投保年金险等方式，当真比把钱存进银行还要安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行的确是个安全可靠的地方，但是如今银行的储蓄利率普遍很低，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

科普之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，在约定的时间，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户，它其实类似一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，但是有手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

从上图我们可以看出，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要花费不小的资金，为了孩子赢在起跑线上，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

比方说小学，孩子不但需要上学，为了弥补课堂上的不足，还要参加各种补习班，除此以外，还有那些课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们趁早打算了。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，提前为自己买入一份养老年金险，到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，何况年金险投保门槛也不高，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

对于全部高收入群体，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，若想要留给后代房产、股票等资产，办理继承的手续可以说是很复杂的，而且还很有可能被收取高额的遗产税，所以通过购买高额的年金险，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款拥有的，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

而年金险是最高预定利率是4.025%，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

除去上述内容之外，年金险还能附加万能账户进行复利增值，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者安全性都是非常好的。

你担心保险公司会倒闭，也用不着太顾虑，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是可以生效。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，本金和利息会在5年后进行返还，然而假使中途需要资金的话，可以直接去取出来，只不过利率是根据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领取钱也要等个5年，假如中途想要取出来，会有亏损，因为这个问题一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

总的来说，跟银行存钱相比投保年金险更有利，跟银行一样安全，收益高于银行。

但是，倘若经济条件差，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，再思量理财险产品。

为何要选择购买保障型保险？认真浏览一下这篇文章就会懂了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱配置年金险还是存银行靠谱"的图文回答，望采纳！

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