有多余的钱选择放银行还是买入年金险

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而如今理财的方式非常多，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这种方式，真的比把钱存进银行更安全吗？是否可以稳定的拿到高收益呢？

银行还是非常有保障的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

在说之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人向年金账户交完了费用之后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户，可以说是一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，但是有手续费。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

上图透露的信息有，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，朋友们可以浏览一下后面这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要高额的资金，为了孩子比别人好，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

比方说小学，孩子除了学校外，为了弥补课堂上的不足，还要参加各种补习班，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活，想要年老之后拥有高水平的退休生活，就需要我们趁早打算了。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

养老年金险的作用就得以体现出来，并且购买年金保险的门槛也不是很高，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

对于全部高收入群体，他们的收入要比支出多得多，若想要留给后代房产、股票等资产，不但办理继承的手续是很繁杂的，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，要是有小伙伴想添置年金险，留意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

除却上述功能，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，不用花时间找，学姐双手奉上：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者都很安全。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，也不要过于担心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是会提供保障。

不信，大伙可以看看这篇文章的实例，阅读完你就清楚了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，然而假使中途需要资金的话，是能取出来的，只不过利率是根据活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快拿钱也需要5年时间，倘若中途想要取出来，难免有损失，因为这个问题不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

概而言之，跟银行存钱相比投保年金险更有利，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

但是，如果手头不是很充裕，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，理财险产品再做打算。

买保障型保险的原因是什么呢？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择放银行还是买入年金险"的图文回答，望采纳！

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