有多余的钱放银行还是投资年金险

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而如今理财的方式非常多，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道像投保年金险这种方法，比把钱放到银行里面还要安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行还是很值得我们相信的，只是现在银行提供的储蓄利率很低，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

科普之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

投保人往年金账户当中交了钱以后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户，它其实类似一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，可惜手续费没有办法不付。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类，一共是4类：

从上图我们能够得出的结论有，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐整理的这份分类解说十分详细，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了，需要高额的资金，为了孩子能够在起跑线上超越他人，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

我们以小学为例，孩子除了需要在学校读书之外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要年老之后的退休生活丰富多彩，我们现在就要进行筹划了。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，提早自己购进一份年金险，到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，另外购进年金保险的门槛并不高，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，不但办理继承的手续是很繁杂的，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，于是利用添置高额的年金险的途径，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：它的活期存款的基准利率定为0.35%，规定的最高利率是：三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除去上述内容之外，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者都具有很好的安全性。

你说保险公司会出现倒闭情况，也不用太担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单依然有效。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，可是倘如中途要钱的话可以灵活取出来，但是利率是按照活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领钱也要5年时间，若是中途想要取出来，损失是不可避免的，考虑到这个问题，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，方便我们的资金进行短期周转。

根据以上所讲，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，跟银行一样安全，收益高于银行。

只是，若是资金不充足，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，在考量理财险产品。

为何去选择这款保障型保险？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱放银行还是投资年金险"的图文回答，望采纳！

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