和商保的和社保的区别

“学姐，有了社保还要买商保吗？”

“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”

......

学姐的建议是，除非你有很多收入，能让你无忧无虑，除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。

其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。

在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。

买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，是需要连续缴纳社保到一定年限的。

假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，这个损失的影响太大了。

你是否还想让自己的小孩在这里上学？

获得医保的终身保障

医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，那么就可以享受终身的医保保障。

好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。

对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。

等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。

带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点

对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。健康告知是投保之前必须要做的一件事情，不符合要求的话是绝对不可以参保的。

参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。总结就是非常困难。

那么医保呢？当月购买了医疗保险，下个月就开始生效了；生病之后也可投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，不在乎你投保时身体状态如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。

换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

生育险是针对生小孩的家庭，假如没有这个打算，生育险对你而言是没有必要的。

社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。

要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！

免费提供工伤保障

是正在上班的群体的话，可免费获得工伤险提供的，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，而是因为，我们不用给它缴保费！！！

总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险确实有着高性价比和高回报率，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。

假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。

我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足

在这里我可以告诉你医疗险的几个缺陷，就是三目录起付线，封顶线以及报销比例的限制。那么说：

✦ 不能报销的原因可能是住院了花太多钱；

✦ 要想报销，是需要在起付线跟封顶线的范围内的；

✦ 费用可以报销的条件是：要在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 不在定点医院、定点药店就医的不报销；异地就医的报销额度等都会有限制。

一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病通过这么一趟限制下来，能够报销的部分往往只有60%~70%。

不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，报销比例会更加低。

医保对重疾中症保障力度不高。

而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。

有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。

医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。

在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些费用医保是不能报销的，医保只能报销因疾病产生的费用。

缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。

如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，有了重疾险就不会害怕，让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤

在工作中受伤可以报销保险叫工伤险。

我们并非在工作中受伤的呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？如果在工作中发生意外身亡了呢？

如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。

而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。

总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。

所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。

生育险保障不全面

生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。

生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。

不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，是不在生育险保障范围内的。

而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。

因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。有需要的，可以选择补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

配置商保时我们需要关注哪些问题？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。

经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。

是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。

老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，总而言之，一般不配。

买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。

毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。

你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）

换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。

学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：

寿险

覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，

家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。

意外险

意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），所以我会推荐尽量买到100万，有充足的资金购买长期意外险的话，是一件非常不错的事情。

于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，况且长期的性价比其实不高。

重疾险

由于一般的重疾大概要花个3~5年在它的治病、养病、痊愈这三方面上。

在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。

在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。

医疗险

医疗险与意外险类似，每年只需要几百块的保费，保额却能达到几百万。

购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以医疗保险通常就买短期的。

总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。

毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。

但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "和商保的和社保的区别"的图文回答，望采纳！

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