闲钱选择投年金险还是存银行可靠

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而如今理财的方式多种多样，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些上了年纪的人就会问一些问题，难道投保年金险等这类型的方式，当真比把钱存进银行更安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行还是很值得我们相信的，但是如今银行的储蓄利率普遍很低，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

大家在看之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户相当于一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，不过手续费还在。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

从上图我们可以看出，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为什么想购买年金险的人还是这么多呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，要有大量的资金，为了不让孩子输在起跑线上，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

比方说小学，孩子除了学校外，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要过上好的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，早早购入一份养老年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来，而且购置年金保险的门槛并不高，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，如果留给后代房产、股票等资产，除了办理继承的手续是极其繁琐外，并且被收取不菲的遗产税的可能性很大，所以借由购买高额的年金险的手段，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐花费这么多口舌在年金险上，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：基准利率为0.35%是活期存款含有的，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

而年金险是最高预定利率是4.025%，年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

除却上述功能，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者都很安全。

你以为保险公司会出现倒闭情况，没有必要担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单不会失效。

不相信的话，请看此文，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，然而假使中途需要资金的话，是能取出来的，不过利率是按活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快领钱时间也是需要5年时间，倘若中途想要取出来，难免有损失，考虑到这个问题，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

根据以上所讲，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性跟银行一样，收益比银行高。

然而，万一经济不富裕，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，再研究理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么？看完这篇文章大家就会了解了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱选择投年金险还是存银行可靠"的图文回答，望采纳！

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