商保和社保的区别表格

“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”

”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“

......

学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。

今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。

买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，社保需要连续缴纳一定年限的。

如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，这个损失可以说是十分惨重。

你是否还想让自己的小孩在这里上学？

获得医保的终身保障

医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，可以拥有医保保障的终身享受。

好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，关于重疾保障力度方面也比较强，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

年轻的时候影响还不大，可一旦年龄超过50岁之后，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。

它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期

对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。而且在投保之前要先完成健康告知，符合要求是参保的必要条件。

参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！

那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，不用考虑投保时自己的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。

换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。

你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

有小孩的家庭才需要生育保险，如果没有这个打算就不需要生育险。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。

对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！

免费提供工伤保障

针对上班的群体来说，我们可以通过工伤险获得的是，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，而是在于，它不要钱！！！

总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。

如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。

我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。

保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。

医疗险保障力度不足

每个事物都有它的不足，医疗保险本身也有不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 住院花太多钱了不能报销；

✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销；

✦ 只有在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内才能报销；

✦ 只要没在定点医院、定点药店就医，费用就不会报销；异地就医的报销额度会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理治疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销的比例只会更低。

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。

所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。

此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。

在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。

如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。

假如家里人得了重疾，或者中症，有了重疾险就不会害怕，让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险顾名思义就是在工作时受伤才赔付的保险。

要是我们并不是因为工作受伤的呢？非工作时发生的严重事故呢？如果我们因工伤而身故呢？

如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。

当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。

总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。

所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。

生育险保障不全面

生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。请注意，这里重点是“可以”，而不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。

生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。

不过，如果发生胎儿出生后意外身故，或是患有先天性疾病这种状况的话，是不在生育险保障范围内的。

而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。

因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。有需要的，可以选择补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。

经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。

配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。

没有经济能力就不需要配置寿险，就像老人和小孩一样。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，所以一般也不需要配。

买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。

大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，那就要看个人需求了。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。

学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：

寿险

寿险的最低保额要求是覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，

能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。

意外险

意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），100万的话是相对比较理想的，如果资金充足可以考虑买长期意外险。

但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。

重疾险

由于一般的重疾大概要花个3~5年在它的治病、养病、痊愈这三方面上。

在整个过程中，我们缺乏劳动人员，也就是说，在这期间我们没有收入来源。

所以重疾险的保额需要尽量越高越好（一般至少买到50万），在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。

医疗险

医疗险与意外险类似，保费便宜（一年几百块），保额能达到几百万。

购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以医疗保险通常就买短期的。

总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。

原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。

但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "商保和社保的区别表格"的图文回答，望采纳！

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