有多余的钱选择投保年金险还是放银行

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而现今有非常多理财的方法，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险这类方法，当真比把钱存进银行还要安全吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，然而如今银行没有那么高的储蓄利率，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来说道说道！

研究之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

投保人向年金账户交完了费用之后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户就像一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，唯一的缺点是手续费。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

从上图我们可以看出，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为什么想购买年金险的人还是这么多呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，要有大量的资金，为了孩子不在起跑线上输，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

比方说小学，孩子除了在学校上学以外，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，并且还得参加课堂外的兴趣班，倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要过上好的退休生活，就需要我们现在就着手操办了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，提早自己购进一份年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，另外购进年金保险的门槛并不高，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，对于普通的上班族来说，这也是能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入通常都是大于支出的，若是留给后代的是房产、股票等资产，不仅办理继承手续很繁琐，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，所以通过购买高额的年金险，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：活期存款有0.35%的基准利率，规定的最高利率是：三年期定期存款基准利率为2.75%。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

除此之外，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者安全性都是杠杠的。

你说保险公司会出现倒闭情况，也不要过于担心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单依然有效。

不相信的话，请看此文，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期，本金和利息会在5年后进行返还，不过如果中途需要用钱的话，可以随意领取，可是利率是以活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快取钱时间也得5年，如果中途想要取出来，会有所损失，正是这个问题的原因，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

综上所述，跟银行存钱相比投保年金险更有利，跟银行一样安全，收益高于银行。

不过，假设费用不够充裕，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，关于理财险产品后一步考虑。

为何去选择这款保障型保险？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择投保年金险还是放银行"的图文回答，望采纳！

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