有多余的钱放银行还是投年金险合适

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而目前理财的方式层出不穷，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些上了年纪的人就会问一些问题，难道投保年金险等这类型的方式，真的比把钱存进银行更安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行是一个非常值得信赖的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的，因为获得的收益并没有多少。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就跟大家聊一聊！

在说之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险其实是属于理财型保险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人向年金账户交完了费用之后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金和分红通常会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户相当于一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，但是有手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

从上图我们可以看出，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，需要投入很多的资金，为了不让孩子输在起跑线上，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

比方说小学，孩子不仅要上学，为了弥补课堂上的不足，还要参加各种补习班，除此以外，还有那些课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，我们现在就要进行筹划了。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，并且购买年金保险的门槛也不是很高，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入往往要大于支出不少，假如将房产、股票等资产留给后代，办理继承的手续可以说是很复杂的，而且还很有可能被收取高额的遗产税，于是利用添置高额的年金险的途径，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

看完后，应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，可能难以看出哪种方式更好？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：它的活期存款的基准利率定为0.35%，最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

不仅含有上面这些功能，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者都具有很好的安全性。

你为保险公司可能会倒闭而担心，也不用太担心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是管用。

不相信的话，请看此文，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，只不过假若中途要钱得话是能取出来的，只是利率是依据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快把钱取出来也得5年时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，由于这个问题，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

根据以上所讲，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

但是，倘若经济条件差，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，理财险产品再做打算。

选择购买保障型保险的因为是什么？看完这篇文章大家就会了解了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱放银行还是投年金险合适"的图文回答，望采纳！

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